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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论
【答案】：D
【解析】这道题主要考查在以客户内在属性进行分类的方法中，最著名且最常用的客户分类方法。选项A按财富观分类法，是从客户对财富的看法和态度这一角度对客户进行分类，但它并非最著名和最常用的分类方法。选项B按风险态度分类法，侧重于根据客户对风险的承受能力和偏好来划分客户，不过也不是在以客户内在属性分类中最为著名和常用的方式。选项C按交际风格分类法，主要关注的是客户在交际方面的特点和风格进行分类，同样不属于最著名、最常用的客户分类方法。选项D生命周期理论，它依据客户所处的不同人生阶段，如单身期、家庭形成期、家庭成长期等，来综合考量客户在不同阶段的财务状况、需求和行为特点等内在属性，是一种全面且广泛应用的客户分类方法，在以客户内在属性进行分类的方法中是最著名、最常用的，所以答案是D。
2、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用
【答案】：A
【解析】本题主要考查车辆损失保险责任中碰撞责任的范畴。选项A车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失，以及车辆按照规定装载货物时，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失，这两种情况都属于典型的碰撞情形，在车辆损失保险责任的碰撞责任范围内，保险人需承担相应赔偿责任，所以选项A正确。选项B自然灾害导致的损失并不属于碰撞责任的范畴。碰撞责任强调的是车辆或其装载货物与外界物体的意外撞击，而自然灾害是由自然力量引发的，如地震、洪水、台风等，与碰撞行为有本质区别，因此保险人无需在碰撞责任下承担此类损失，选项B错误。选项C意外事故包含的范围极为广泛，不仅仅局限于碰撞。意外事故可能涵盖火灾、爆炸、雷击等多种情况，而本题问的是碰撞责任，所以不能简单地将意外事故导致的损失都归结为碰撞责任，保险人在碰撞责任中不承担除碰撞之外其他意外事故导致的损失，选项C错误。选项D为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用，这部分费用的赔偿通常不在碰撞责任范畴内。这更多地涉及到施救费用的相关规定，是为了鼓励被保险人积极采取措施减少损失而设定的单独的赔偿项目，并非碰撞责任的直接内容，保险人不在碰撞责任下承担此项费用，选项D错误。综上，本题正确答案是A。
3、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.考虑客户会不会告诉自己
C.减少这方面的咨询
D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
【答案】：D
【解析】本题主要考查专业理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时应采取的做法。选项A：理财师在工作中确实需要注意保护客户隐私，但仅考虑是否会触犯客户隐私，只是关注到了工作中的一个方面，没有直接涉及到核心工作内容，即有效收集客户相关信息，不能作为专业理财师此时的主要做法，所以该选项不正确。选项B：考虑客户会不会告诉自己，这更多体现的是对收集信息结果的一种担忧，而没有体现出理财师主动的工作方式和行动方向，不利于达成收集信息的目标，因此该选项不合适。选项C：减少这方面的咨询显然与收集客户家庭财务状况和生活状况信息的任务背道而驰，不利于理财师全面了解客户情况，为客户提供准确的理财建议，所以该选项错误。选项D：引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息，这直接针对了收集客户相关信息的任务，理财师通过引导的方式，可以更有效地获取所需内容，明确客户需求，是专业理财师在收集信息时应做的正确做法，所以该选项正确。综上，答案选D。
4、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。
A.平衡型基金
B.未上市股票
C.上市高科技股票
D.债券
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同金融产品的特点以及对于年轻风险规避者的适用性。各选项分析A选项：平衡型基金平衡型基金是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，其风险和收益介于成长型基金和收入型基金之间。对于年轻的风险规避者而言，他们虽然年轻有一定的投资期限，但由于风险规避的特性，不适合投资风险过高的产品。平衡型基金相对较为稳健，能够在一定程度上平衡风险与收益，符合年轻风险规避者既想参与投资获取一定收益又希望控制风险的需求，所以该选项正确。B选项：未上市股票未上市股票的风险通常非常高。未上市公司的经营状况、未来发展前景等存在很大的不确定性，其
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