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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY0时两种资产属于负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY0时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY1时两种资产属于完全正相关
【答案】：D
【解析】本题主要考查对投资组合相关系数概念的理解，需判断每个选项对相关系数与资产相关性描述的正确性。选项A在只有两种资产的投资组合中，当相关系数\(\rho_{XY}0\)时，意味着两种资产的变动方向相反。例如，当资产X的价格上涨时，资产Y的价格往往会下跌，所以可以判定两种资产属于负相关，该选项说法正确。选项B当相关系数\(\rho_{XY}0\)时，说明两种资产的变动方向相同。即资产X价格上涨时，资产Y价格也倾向于上涨；资产X价格下跌时，资产Y价格也倾向于下跌，这种情况下两种资产属于正相关，该选项说法正确。选项C若相关系数\(\rho_{XY}=0\)，表示两种资产之间不存在线性关系，也就是一种资产的变动不会对另一种资产产生线性影响，此时两种资产属于不相关，该选项说法正确。选项D相关系数的取值范围是\([-1,1]\)，不可能出现\(\rho_{XY}1\)的情况。而当\(\rho_{XY}=1\)时，两种资产属于完全正相关，所以该选项说法错误。综上，答案选D。
2、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。
A.1—2倍
B.2～3倍
C.2～4倍
D.3～6倍
【答案】：D
【解析】本题主要考查紧急预备金额度与家庭月支出的合理比例关系。在家庭财务管理中，紧急预备金是为了应对突发的、不可预见的紧急情况，如失业、突发疾病、意外灾害等，以保障家庭在面临这些情况时能够维持一段时间的正常生活开支。选项A，12倍的家庭月支出作为紧急预备金，额度相对较低，可能在遇到较为严重或持续时间较长的紧急情况时，难以满足家庭的生活需求，无法为家庭提供充分的经济保障。选项B，23倍的月支出虽然比选项A有所增加，但在一些情况下，比如长期失业或者重大疾病的治疗费用等，可能还是不足以支撑家庭度过难关。选项C，24倍的月支出范围相对有所扩大，但对于一些收入不稳定或者家庭支出结构较为复杂的情况，仍然可能不够。选项D，36倍的家庭月支出作为紧急预备金是比较适宜的。这个比例可以为家庭提供较为充足的资金储备，在遇到紧急情况时，能够保障家庭在36个月的时间内维持正常的生活水平，从而给家庭留出足够的时间来应对危机，如重新寻找工作、解决突发问题等。因此，正确答案是D。
3、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）
A.消费性负债比率
B.流动性负债比率
C.自用性负债比率
D.投资性负债比率
【答案】：A
【解析】本题考查的是对不同负债比率概念的理解。下面对各选项进行分析：-选项A：消费性负债比率指的就是消费性负债占总负债的比例，与题干描述相符，所以该选项正确。-选项B：流动性负债比率主要衡量的是流动性负债在相关债务结构中的占比情况，并非消费性负债占总负债的比例，该选项错误。-选项C：自用性负债比率是自用性负债与总负债的比例，并非消费性负债占总负债的比例，该选项错误。-选项D：投资性负债比率是投资性负债在总负债中的占比，和题干所要求的消费性负债占总负债的比例概念不同，该选项错误。综上，本题正确答案是A。
4、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所涉及的管理内容，结合题干中个人和家庭因意外原因出现收支不平衡的情况来进行分析。选项A：资产管理资产管理通常是指对个人或家庭所拥有的资产，如房产、股票、基金等进行合理配置和管理，目的是实现资产的保值和增值。它主要侧重于资产的运作和规划，而不是针对意外情况下收支不平衡的应对措施。所以选项A不符合题意。选项B：收入管理收入管理主要是关注个人或家庭的收入来源、稳定性以及收入的增长等方面，例如规划职业发展以提高工资收入、拓展副业增加额外收入等。虽然增加收入可以改善收支状况，但它并没有直接针对意外导致的收支不平衡这一情况采取特定的应对措施。所以选项B不符合题意。选项C：支出管理支出管理侧重于对个人或家庭的各项支出进行控制和规划，例如制定预算、节约开支等。虽然合理的支出管理有助于维持收支平衡，但在因意外原因导致收支不平衡时，单纯的支出管理可能无法有效解决问题，因为意外情况往往具有不可预测性和突发性。所以选项C不符合题意。
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