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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王
B.王某
C.小林
D.小李
【答案】：A
【解析】本题主要考查法定继承人的范围和顺序。解题关键在于依据法定继承的相关规则，判断各选项人物是否能继承李某的遗产。题干条件分析-王某（男，60岁）与李某（女，55岁）于2014年结婚，属于合法夫妻关系。-李某有儿子小李，小李在李某与王某结婚后跟着他们一起生活，形成了有扶养关系的继父母子女关系。-二人婚后领养一女小林，形成了合法的养父母子女关系。-王某有儿子小王，小王常年在外地打工，与李某未形成有扶养关系的继父母子女关系。-2015年，李某因病去世且未留下遗嘱，此时应按照法定继承处理其遗产。推理过程选项A：小王小王是王某的儿子，与李某之间不存在有扶养关系的继父母子女关系。在法定继承中，只有存在特定亲属关系或有扶养关系的人才能作为继承人。所以小王不属于李某遗产的法定继承人，不能继承李某的遗产。选项B：王某王某与李某是夫妻关系，根据《中华人民共和国民法典》，配偶属于第一顺序法定继承人。因此，王某有权继承李某的遗产。选项C：小林小林是王某与李某婚后领养的女儿，与李某形成了合法的养父母子女关系。养子女与亲生子女在法定继承中的地位相同，都属于第一顺序法定继承人。所以小林有权继承李某的遗产。选项D：小李小李在李某与王某结婚后跟着他们一起生活，形成了有扶养关系的继父母子女关系。有扶养关系的继子女与亲生子女一样，属于第一顺序法定继承人。故小李有权继承李某的遗产。综上，不能继承李某遗产的是小王，答案选A。
2、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。
A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
【答案】：B
【解析】本题可根据各理财计划的特点来判断属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项A：固定收益理财计划固定收益理财计划是指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。该计划收益是固定的，并非收益动态（区间），所以不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项B：保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。此计划能保证本金，且收益会根据实际投资情况动态变化，属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项C：最低收益理财计划最低收益理财计划是指银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配。该计划强调的是有最低收益保障，并非收益动态（区间）的典型特征，所以不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。选项D：非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该计划不能保证本金，不符合题目中保证本金的要求，不属于保证本金且收益动态（区间）的理财计划。综上，答案选B。
3、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.1058278
B.1091204
C.929968
D.962894
【答案】：A
【解析】本题可先分别计算孩子上大学的费用、家庭生活费、退休后生活费用，再计算家庭资产的增值情况，最后算出家庭的资金缺口，进而判断正确答案。1.计算孩子上大学的费用已知目前大学四年的学费共计\(5\)万元，学费上涨率为每年\(5\%\)，孩子\(2\)年后上大学。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可得\(2\)年后大学四年学费为\(5\times(1+5\%)^2=5\times1.1025=5
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