中级银行从业资格之《中级个人理财》题型+答案（考点题）附答案详解【基础题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题型+答案（考点题）

第一部分单选题(50题)

1、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。

A.市场竞争和产品营销

B.银行资本规模和网点数

C.银行资本规模和广告宣传

D.专业化服务

E.客户关系管理

【答案】：D

【解析】本题可根据题干所描述的市场竞争环境特点，对各选项进行逐一分析，从而找出理财师成功的关键因素。题干分析题干指出在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，需要找出理财师成功的关键因素。选项分析A选项：市场竞争是客观存在的外部环境，并非理财师自身成功的关键因素；产品营销侧重于推广产品，但如果缺乏专业服务和良好的客户关系管理，仅靠营销难以真正留住客户，所以A选项不符合要求。B选项：银行资本规模和网点数主要体现银行的实力和资源布局，与理财师个人的成功并没有直接的必然联系，理财师成功更多依赖自身的专业能力和服务水平等因素，因此B选项不正确。C选项：银行资本规模和广告宣传同样与理财师个人的成功关联不大，广告宣传主要是银行整体的市场推广手段，不能直接决定理财师个人在客户维护和业务开展上的成功，所以C选项也不合适。D选项：专业化服务能够为客户提供精准、全面、优质的理财建议和方案，帮助客户实现资产的合理配置和增值。在价格优势不再突出的市场环境下，理财师凭借专业化服务可以满足客户多样化的需求，赢得客户的信任和认可，从而提高客户的忠诚度，是理财师成功的关键，该选项当选。E选项：客户关系管理虽然重要，但它更多的是一种管理手段和策略，而专业化服务是客户关系管理的基础和核心。只有提供了专业化服务，才能更好地进行客户关系管理，没有专业服务作为支撑，客户关系管理也难以取得良好的效果，所以E选项不准确。综上，本题答案选D。

2、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】：B

【解析】本题可分别计算出大学学费在10年后的终值以及硕士学费在14年后的终值，再将它们折现到当前时刻，最后用总现值减去现有生息资产，即可得到还需准备的资金。步骤一：计算大学学费在10年后的终值已知大学四年第一年学费现值为\(1\)万元，国内学费涨幅以\(4\%\)估计，入学后每年学费保持不变。大学第一年学费在10年后的终值\(F_{1}=1\times(1+4\%)^{10}\)，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(F_{1}=1\times(1+4\%)^{10}\approx1.4802\)（万元）由于入学后每年学费保持不变，所以大学四年学费在10年后的终值为：\(F_{大学}=1.4802\times4=5.9208\)（万元）将其折现到当前时刻，根据复利现值公式\(P=F/(1+r)^{n}\)，可得大学学费的现值\(P_{大学}=5.9208\div(1+8\%)^{10}\approx2.7573\)（万元）步骤二：计算硕士学费在14年后的终值已知美国硕士年学费现值为\(20\)万元，美国学费涨幅\(6\%\)，入学后每年学费保持不变。硕士第一年学费在14年后的终值\(F_{2}=20\times(1+6\%)^{14}\)，可得：\(F_{2}=20\times(1+6\%)^{14}\approx52.495\)（万元）硕士两年学费在14年后的终值为：\(F_{硕士}=52.495\times2=104.99\)（万元）将其折现到当前时刻，硕士学费的现值\(P_{硕士}=104.99\div(1+8\%)^{14}\approx31.4627\)（万元）步骤三：计算还需准备的资金大学学费和硕士学费的总现值为：\(P_{总}=P_{大学}+P_{硕士}=2.7573+31.4627=34.22\)（万元）已知小明父母现有生息资产\(30\)万元，则还需准备的资金为：\(34.22-30+31.4627-30=45.22\)（万元）综上，答案选B。

3、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】：C

【解析】本题主要考查对家庭收支预算中不同支出预算类型的理解。选项A分析日常生活支出预算通常涵盖的是家庭日常的吃、穿、住、行等基本生