中级银行从业资格之《中级个人理财》题型+答案（考点题）1套附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题型+答案（考点题）

第一部分单选题(50题)

1、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】：A

【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老费用总额，再结合已知条件分析得出正确答案。步骤一：计算王先生夫妇退休后的生活年数已知王先生夫妇打算\(60\)岁退休，预计两人寿命可达\(80\)岁，那么退休后的生活年数为：\(8060=20\)（年）步骤二：分析养老费用相关情况-退休后第一年生活费为\(10\)万元，且每年生活费用以\(3\%\)的速度增长；-退休后每年能拿到大约\(4\)万元退休金。步骤三：计算养老费用缺口本题可将退休后每年的生活费用视为一个增长型年金，由于本题没有明确要求精确计算逐年的费用情况，可进行合理简化计算。我们先不考虑通货膨胀因素，大致估算退休后每年需自己承担的费用为：\(104=6\)（万元）那么\(20\)年的养老费用缺口大致为：\(6×20=120\)（万元）综上所述，答案选A。

2、下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】：D

【解析】本题可根据投资组合的相关知识，对各选项逐一进行分析。选项A系统风险是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性，它是不可分散风险，构建投资组合主要是降低非系统风险，而不能降低系统风险，所以选项A错误。选项B构建投资组合不一定会减少系统风险，因为系统风险是由宏观经济、政治等不可控因素引起的，无法通过投资组合分散，所以该选项说法过于绝对，选项B错误。选项C投资组合里的资产并非越多越好。当资产增加到一定程度后，增加资产所带来的边际收益会递减，同时会增加管理成本和交易成本等。并且过多的资产可能会使投资者难以进行有效的管理和监控，所以选项C错误。选项D在构建投资组合时，选择不相关的资产可以使不同资产的风险相互抵消。因为不相关资产的价格变动往往不会同时朝着相同方向变化，当一种资产价格下跌时，另一种资产价格可能不受影响或上涨，从而降低整个投资组合的风险。所以在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险，选项D正确。综上，本题答案选D。

3、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】：B

【解析】本题可依据系统性风险和非系统性风险的定义，对各选项进行逐一分析。系统性风险是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响，无法通过分散投资来加以消除。非系统性风险则是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险，可以通过分散投资来降低。选项A：操作性风险操作性风险通常是由于投资者自身操作不当而引发的风险，这种风险与投资者的个人行为和操作习惯相关，是特定个体在投资过程中可能遇到的问题，只影响个别投资者的投资结果，属于非系统性风险，因此该选项错误。选项B：市场风险市场风险是由宏观经济形势的变化、市场供求关系的变动等全局性因素所导致的，它会对整个证券市场的所有证券产生影响，并且无法通过分散投资来消除，符合系统性风险的定义，所以该选项正确。选项C：券商选择不当的风险券商选择不当的风险主要是由于投资者选择的证券公司在服务质量、信誉等方面存在问题，从而给投资者带来的损失。这种风险只与特定的券商和选择该券商的投资者相关，属于个别情况，可通过选择其他合适的券商来降低风险，属于非系统性风险，因此该选项错误。选项D：不合规的证券咨询风险不合规的证券咨询风险是因为投资者接受了不正规或不准确的证券咨询服务而可能遭受的损失，这与特定的咨询机构和咨询服务有关，只影响接受该咨询服务的投资者，属于非系统性风险，所以该选项错误。综上，本题正确答案是B。

4、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。