中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习含答案详解（新）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》预测复习

第一部分单选题(50题)

1、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

【答案】：D

【解析】本题可根据理财业务从业人员的限制性条款，逐一分析每个选项来判断是否违背相关规定。选项A理财业务从业人员应遵循客户自主决策原则，不能主动代替客户做出最佳选择。虽然可以根据客户要求提供合适的投资产品，向客户解释相关投资工具的运作市场及方式并揭示相关风险，但代替客户决策的行为违背了从业人员限制性条款。选项B对于非保证收益理财计划，“预期收益率”或“最高收益率”并不等同于实际收益率，向客户宣传介绍这些内容可能会误导客户，让客户对收益产生不切实际的期望。根据规定，不能单纯为增强客户对银行理财能力的信心而宣传这类收益率，该行为违背了从业人员限制性条款。选项C利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划），严重违反了诚实信用原则和信息披露要求，是明确违背从业人员限制性条款的行为。选项D对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员考虑到无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户承受风险能力有限，不主动向他们推介或销售该产品，这是对客户负责的表现，符合从业人员限制性条款的要求，没有违背相关规定。综上，答案选D。

2、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】：C

【解析】本题主要考查企业年金的特点。企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。选项A分析中国式养老金信托制度是在企业年金发展过程中的一种创新模式，企业年金在一定程度上促进了中国式养老金信托制度的开创和发展，所以企业年金在这方面是具有一定意义的，该项不符合题意。选项B分析企业年金是企业自愿建立的，国家并不强制要求企业必须建立企业年金制度。企业可以根据自身的经营状况、发展战略等因素，自主决定是否建立企业年金，这体现了企业年金“企业自愿”的特点，该项不符合题意。选项C分析企业年金实行市场化运营，国家主要是通过制定相关政策法规对企业年金进行宏观指导和监管，并非直接干预企业年金的具体运营和决策。所以“国家直接干预”不属于企业年金的特点，该项符合题意。选项D分析企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，或者仅由企业缴费。这种缴费方式既体现了企业对职工的福利保障，也鼓励职工为自己的养老保障进行一定的投入，该项不符合题意。综上，答案选C。

3、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家

【答案】：A

【解析】本题可依据夫妻间的扶养义务相关法律规定来分析每个选项。选项A《中华人民共和国民法典》规定，夫妻有相互扶养的义务。需要扶养的一方，在另一方不履行扶养义务时，有要求其给付扶养费的权利。本题中，耿某与张某尚未离婚，在婚姻关系存续期间，张某因病失去劳动能力且无生活来源，耿某依法应当承担对张某的扶养义务。所以选项A正确。选项B子女对父母有赡养扶助的义务，但这并不能替代夫妻之间的扶养义务。在耿某与张某婚姻关系存续的情况下，首要的扶养责任在于耿某，而不是直接交由其子扶养。因此，选项B错误。选项C福利院主要是为孤、残儿童等特定群体提供服务的社会福利机构，张某并不属于福利院救助的对象范畴。并且耿某作为其丈夫，有义务对张某进行扶养，而不是将其送到福利院。所以，选项C错误。选项D虽然张某的父母对张某在一定情况下可能有照顾帮助的亲情责任，但在耿某与张某婚姻关系存续期间，耿某才是法定的扶养责任人。不能因为张某患病就简单地将其送到其父母家，耿某不能推卸自己应尽的扶养义务。所以，选项D错误。综上，本题正确答案是A。

4、理财产品风险评级结果