中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析附答案详解（轻巧夺冠）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益率

C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】：C

【解析】本题主要考查非保本浮动收益理财计划合约的特点。逐一分析各选项：-选项A：非保本浮动收益理财计划不保证客户的收益。该计划的收益是浮动的，银行不会根据约定条件保证客户的收益，此选项错误。-选项B：同理，这种理财计划的收益率也是不固定、不保证的，银行不会根据约定条件保证客户的收益率，该选项错误。-选项C：非保本浮动收益理财计划的特点就是银行根据约定条件不保证客户的本金和收益。客户可能获得较高收益，同时也面临本金损失的风险，该选项正确。选项D：非保本浮动收益理财计划明确不保证本金安全，所以银行不会根据约定条件保证客户的本金安全，该选项错误。综上，本题正确答案是C。

2、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。

A.尽早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】：C

【解析】本题主要考查对建立退休养老规划原则的理解。A选项“尽早规划”，在建立退休养老规划时，尽早进行规划可以利用时间的复利效应，通过长期的积累和投资，为退休后的生活储备更充足的资金，所以该原则正确。B选项“坚持平衡原则”，在退休养老规划中，需要综合考虑多个方面，如不同投资产品的搭配、退休后生活质量与资金储备的平衡等，以确保规划的全面性和稳定性，该原则也是合理的。C选项“应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出”，在进行退休养老规划时，谨慎性原则要求对可能的风险和支出进行充分估计，对收入进行合理预估。多估退休后收入会导致实际资金储备不足，少估退休后支出则可能无法满足退休后的生活需求，从而影响养老规划的有效性，所以该说法错误。D选项“避免过于乐观估计”，在进行退休养老规划时，过于乐观估计可能会使规划脱离实际情况，导致退休后资金短缺，影响生活质量，因此应避免过于乐观估计，该原则是正确的。综上所述，说法错误的是C选项。

3、下列属于金融中介中交易中介的是()。

A.会计师事务所

B.投资顾问资询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】：D

【解析】本题主要考查金融中介中交易中介的相关知识。金融中介可分为交易中介和服务中介等类型。交易中介是指在金融交易中，为资金供给者和资金需求者提供交易媒介服务的机构或个人，其主要作用是促成金融交易的达成。接下来分析各个选项：-选项A：会计师事务所主要为企业提供审计、会计、税务等服务，帮助企业进行财务信息的整理、审核和披露，属于服务中介，其并不直接参与金融交易的促成，所以该选项不符合题意。-选项B：投资顾问咨询公司主要为客户提供投资建议、理财规划等服务，帮助客户做出投资决策，但它并不直接在金融交易中充当媒介来促成交易，属于服务中介，因此该选项不正确。-选项C：律师事务所主要提供法律服务，在金融活动中为各方提供法律咨询、起草和审查合同等，保障交易的合法性，但不直接参与金融交易的促成，属于服务中介，所以该选项也不正确。-选项D：有价证券承销人是指在证券发行过程中，接受发行人的委托，代理发行人发行证券的机构或个人。他们在证券发行市场上，将发行人的有价证券销售给投资者，起到了连接发行人和投资者的桥梁作用，促成了证券发行这一金融交易，属于交易中介，该选项符合题意。综上，答案选D。

4、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93

【答案】：D

【解析】本题可先根据学费上涨率计算出何先生儿子18岁上大学时大学四年的学费，再计算出教育启动资金到儿子上大学时的终值，最后用大学四年学费终值减去教育启动资金终值，得到届时还需准备的教育金金额。步骤一：计算儿子18岁上大学时大学四年的学费终值已知目前大学四年学费为\(5\)万元，学费上涨率为\(6\%\)，儿子今年\(7\)岁，\(18\)岁上大学，从现在到上大学间隔\(187=11\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出\(11\)年后大学四年学费的终值为：\(50000\times(1+6\%)^{11}\)\(=50000\times1