中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析含完整答案详解（网校专用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同保险类型的理解以及结合实际家庭情况进行分析判断的能力。解题的关键在于分析吴先生家庭的具体状况和需求，然后对比各选项保险的特点来确定最适合的保险类型。题干条件分析家庭情况：吴先生35岁，为公司经理，妻子28岁是小学老师，女儿3岁刚上幼儿园；家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。需求：吴先生想购买寿险及健康险。各选项分析选项A：年金保险：它是一种以被保险人生存为条件，按约定分期给付生存保险金的保险。对于吴先生家庭而言，夫妻30年后退休，考虑到通货膨胀等因素，年金保险可以在未来为家庭提供稳定的现金流，保障退休后的生活质量，满足家庭长期的经济规划需求，符合吴先生在考虑寿险及健康险之外对家庭财务规划的需求，所以该选项合适。选项B：疾病保险：主要是在被保险人患约定疾病时给付保险金。虽然吴先生有购买健康险的需求，但仅疾病保险不能全面满足家庭在长期财务规划和养老方面的需求，相比之下，不如年金保险全面，故该选项不合适。选项C：长期护理保险：针对的是因年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要长期护理而产生的费用进行补偿。题干中未提及吴先生家庭有这方面的明显需求，所以该选项不合适。选项D：收入保障保险：是对被保险人因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付条件的保险。重点在于补偿因意外或疾病导致的收入损失，无法很好地满足家庭30年后退休的长期财务规划需求，所以该选项不合适。综上，正确答案是A。

2、以下属于短期教育投资工具的是（）。

A.商业助学贷款

B.政府或民间机构的资助

C.教育信托

D.客户自身拥有的资产收入

【答案】：A

【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断是否属于短期教育投资工具。选项A：商业助学贷款商业助学贷款是银行等金融机构对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款。学生通常在完成学业后较短时间内便需要开始偿还贷款，其主要用于解决学生短期内的教育资金需求，因此属于短期教育投资工具。选项B：政府或民间机构的资助政府或民间机构的资助是无偿给予学生用于教育的资金支持，不需要偿还，它并非是一种投资行为，也就不属于短期教育投资工具。选项C：教育信托教育信托是一种长期的财务规划工具，通常是父母或其他委托人将资产委托给受托人，按照约定的条件和目的，为受益人的教育等特定事项进行管理和处分。其具有长期性和稳定性，旨在为子女的长期教育提供保障，并非短期教育投资工具。选项D：客户自身拥有的资产收入客户自身拥有的资产收入是其已有的资金或资产所产生的收益，这只是资金来源的一种形式，并非专门针对教育的投资工具，更不属于短期教育投资工具。综上，答案选A。

3、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.终身年金险

B.高保额的定期寿险

C.分红型终身寿险

D.投资连结保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查针对特定人群的保险规划险种选择。解题关键在于依据兰先生的个人情况，分析各选项保险的特点是否符合其保险需求。题干条件分析兰先生基本情况：38岁未婚，在投资银行工作且收入颇丰，拥有价值100万元的无负债房产，2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险，因担心保险保障不够全面而寻求保险规划。各选项分析A选项：终身年金险：终身年金险可以为被保险人提供终身的现金流保障。兰先生未婚，缺乏家庭层面的养老保障支持，且有一定的经济基础，购买终身年金险能够在其老年时期持续提供稳定的收入，保障晚年生活质量，符合他进一步完善保险保障的需求。B选项：高保额的定期寿险：兰先生已经购买了保险金额为50万元的20年定期寿险，定期寿险主要是在保险期间内为被保险人提供身故或全残保障。在现有定期寿险保障的基础上，再购买高保额定期寿险对于兰先生来说并非当务之急，因为他目前的主要担忧可能是保障的全面性，而不仅仅是定期寿险保额的提升。C选项：分红型终身寿险：分红型终身寿险侧重于身故保障和红利分配，但兰先生当前主要是担心