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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。
A.客户的投资金额
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.家庭人口结构
【答案】：D
【解析】本题可根据定期评估频率的主要决定因素，对各选项进行逐一分析。定期评估是理财规划服务中重要的环节，其频率主要受客户的投资金额、个人财务状况变化幅度、投资风格等因素影响。选项A：客户的投资金额客户投资金额的多少，会直接影响投资的风险和收益情况。投资金额较大时，客户面临的潜在风险和收益波动也相对较大，需要更频繁地进行评估，以确保投资组合符合客户的目标和风险承受能力。所以客户的投资金额是定期评估频率的主要决定因素之一。选项B：客户个人财务状况变化幅度如果客户个人财务状况变化幅度较大，例如收入大幅增加或减少、有重大的资产变动等，都会对其理财规划产生重要影响。这种情况下，需要更及时地评估理财方案是否仍然合适，因此客户个人财务状况变化幅度是定期评估频率的主要决定因素之一。选项C：客户的投资风格不同投资风格的客户对市场变化的敏感度和反应不同。激进型投资风格的客户可能更愿意承担风险，追求较高的收益，其投资组合的调整相对频繁；而保守型投资风格的客户则更注重资产的安全性，投资组合相对稳定。所以根据客户的投资风格，需要确定不同的定期评估频率，它是定期评估频率的主要决定因素之一。选项D：家庭人口结构家庭人口结构虽然是影响客户财务规划的一个因素，但它相对比较稳定，不会频繁发生变化，并且它对定期评估频率的影响并不直接。相比投资金额、个人财务状况变化幅度和投资风格，家庭人口结构不是决定定期评估频率的主要因素。综上，答案选D。
2、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过买保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）。
A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人
B.为母亲购买重大疾病险
C.为母亲投保投连险，获得高投资收益
D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益
E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人
【答案】：A
【解析】本题主要考查在为母亲提供保障的场景下，对不同保险类型选择的合理性判断。选项A为自己投保重大疾病险，指定母亲为受益人。重大疾病险是当被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给付保险金。在本题中，小李为自己投保，若小李不幸患上重大疾病，母亲作为受益人可以获得保险金，这笔资金可以在一定程度上减轻家庭经济负担，也为母亲提供了一种经济保障，所以该选项符合为母亲提供保障的目的。选项B小李今年大学毕业刚拿到第一个月工资，通常经济实力有限。为母亲购买重大疾病险，保费相对较高，对于刚毕业收入不高的小李来说，可能会造成较大的经济压力，难以长期维持保费的缴纳，因此该选项不太合适。选项C投连险是一种集保险与投资功能于一体的保险产品，其投资收益具有不确定性，有可能获得高收益，但也面临着较大的风险，甚至可能出现亏损。而且投连险主要侧重于投资功能，并非专门为提供保障而设计，不能很好地实现为母亲提供稳定保障的目的，所以该选项不正确。选项D万能险虽能获得一定的长期稳定收益，但它的保障功能相对较弱，重点在于投资收益方面。对于小李想要为母亲提供保障的需求来说，万能险不能很好地满足保障这一核心需求，故该选项不合适。选项E定期寿险是以被保险人在保险期间内死亡或全残为给付条件的保险。小李刚大学毕业，未来有很大的发展潜力和赚钱能力，在这个阶段，他自己发生死亡或全残的概率相对较低。相比之下，为自己投保重大疾病险更能体现保障价值，因为重大疾病的发生概率相对较高，且治疗费用巨大，所以该选项不是最适合的选择。综上，最适合的选择是A。
3、下列有关相互继承的说法错误的是（）。
A.夫妻之问有相互继承遗产的权利
B.夫妻互为第一顺序法定继承人
C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产
D.父母子女有相互继承遗产的权利
【答案】：C
【解析】本题可依据《中华人民共和国民法典》中关于继承的相关规定，对各选项进行逐一分析。选项A根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十一条规定，夫妻有相互继承遗产的权利。该规定保障了夫妻在财产继承方面的合法权益，所以选项A说法正确。选项B《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条明确规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序为配偶、子女、父母。这表明夫妻互为第一顺序法定继承人，当一方去世后，另一方有权作为第一顺序继承人参与遗产分配，所以选项B说法正确。选项C依据《中华人民共和国民法典》，只要存在合法的夫妻关系，配偶就享有相互继承遗产的权利。再婚的老年人只要其婚姻是合法有效的，同样有权要求继承配偶的遗产。所以“再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产”这一说法错误。选项D《中华人民共和国民法典》明确规定了父
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