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中级银行从业资格之《中级银行管理》通关试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.股票
【答案】：D
【解析】本题主要考查我国商业银行可用于投资的证券种类相关知识。选项A，政府债券是由政府发行的债券，通常具有风险低、收益稳定的特点。由于政府的信用背书，其违约风险较小，是商业银行进行投资的常见选择之一，所以我国商业银行可投资政府债券。选项B，金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融机构的信用状况一般较好，金融债券的安全性较高，能为商业银行带来一定的收益，因此商业银行也会将金融债券列入可投资的证券范围内。选项C，公司债券是公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。虽然公司债券存在一定的信用风险，但一些优质公司发行的债券对于商业银行而言仍具有投资价值，商业银行可以通过合理评估和风险管理来投资公司债券。选项D，股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票市场的波动较大，风险较高。根据我国相关规定，为了保障商业银行的稳健运营和金融体系的稳定，商业银行不可投资股票。综上，我国商业银行可用于投资的证券种类不包括股票，答案选D。
2、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于
【答案】：C
【解析】本题考查银行经营中账面资本与经济资本的关系。账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，它是银行可以实际利用的资金来源。经济资本是银行根据内部风险管理模型计算出来的在一定置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本。银行在经营过程中需要稳健、审慎，要能够抵御各种风险带来的损失。如果持有的账面资本小于经济资本，那么当面临非预期损失时，银行可能无法承担相应的损失，导致经营出现风险。而当账面资本等于经济资本时，银行虽然从理论上能够覆盖预期的非预期损失，但缺乏一定的缓冲空间，在实际经营中一旦出现超出预期的情况，仍可能面临风险。若账面资本不高于经济资本，包含了小于和等于这两种情况，同样不能很好地保障银行的稳健经营。只有当持有的账面资本大于经济资本时，银行才有足够的资金来应对可能出现的非预期损失，为银行的稳健、审慎经营提供保障。所以答案选C。
3、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】：D
【解析】本题考查商业银行理财业务风险类型的判断。对各选项的分析A选项市场风险：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中并未提及市场价格变动相关内容，所以该选项不符合题意。B选项法律风险：法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议或诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的风险。题干中没有涉及法律方面的因素，所以该选项不正确。C选项信用风险：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。它主要和交易对手的信用状况有关，而题干中未提及信用相关问题，因此该选项也不符合。D选项操作风险：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本题中提到银行大量推出创新型理财产品，但内控建设相对滞后，内控属于内部程序范畴，因内控滞后增加了操作失误或欺诈带来的风险，这符合操作风险的定义，所以该选项正确。综上，答案选D。
4、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。
A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性
【答案】：C
【解析】这道题考查贷款承诺业务监管要求的相关知识点。选项A，可撤销贷款承诺一般不纳入银行对相关客户的整体授信管理体系，只有不可撤销贷款承诺才需纳入，所以该选项错误。选项B，银行制定明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序确实是必要的合规举措，但这并非贷款承诺业务监管要求所重点强调的核心内容，故该选项不符合题意。选项C，在贷款承诺业务中，对申请人资信情况进行调查，审查其内部管理是否规范、经营情况如何以及信用评价是否满足银行
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