中级银行从业资格之《中级个人理财》题库及参考答案详解【培优】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】：C

【解析】本题主要考查企业年金的特点。破题点在于准确掌握企业年金的相关性质，判断每个选项是否符合其实际情况。题干条件分析-电科集团老板陈总计划制定年金计划，但对年金不太了解，理财师进行解释，这里涉及到对企业年金特点的考查。各选项分析A选项：企业年金国家不强制建立，是企业根据自身发展情况和意愿决定是否建立的。这是企业年金的一个重要特点，很多企业会基于自身战略、激励员工等多方面因素来考虑是否开展年金计划，所以A选项不符合题意。B选项：企业年金是企业自愿建立的。企业具有自主决策权，可根据自身经济状况、管理理念等决定是否为职工建立年金制度，因此B选项不符合题意。C选项：国家对企业年金并不进行直接干预。国家主要是通过制定相关政策法规来引导和规范企业年金的发展，而不是直接对企业年金的具体建立和运营进行干预，所以该选项符合题意。D选项：企业年金可以是企业缴费，也可以是企业与职工共同缴费。在实际操作中，不同企业会根据自身情况和年金方案确定缴费方式，这也是企业年金常见的缴费模式，故D选项不符合题意。综上，答案选C。

2、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。

A.市场竞争和产品营销

B.银行资本规模和网点数

C.银行资本规模和广告宣传

D.专业化服务

E.客户关系管理

【答案】：D

【解析】本题可根据题干所描述的市场竞争环境特点，对各选项进行逐一分析，从而找出理财师成功的关键因素。题干分析题干指出在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，需要找出理财师成功的关键因素。选项分析A选项：市场竞争是客观存在的外部环境，并非理财师自身成功的关键因素；产品营销侧重于推广产品，但如果缺乏专业服务和良好的客户关系管理，仅靠营销难以真正留住客户，所以A选项不符合要求。B选项：银行资本规模和网点数主要体现银行的实力和资源布局，与理财师个人的成功并没有直接的必然联系，理财师成功更多依赖自身的专业能力和服务水平等因素，因此B选项不正确。C选项：银行资本规模和广告宣传同样与理财师个人的成功关联不大，广告宣传主要是银行整体的市场推广手段，不能直接决定理财师个人在客户维护和业务开展上的成功，所以C选项也不合适。D选项：专业化服务能够为客户提供精准、全面、优质的理财建议和方案，帮助客户实现资产的合理配置和增值。在价格优势不再突出的市场环境下，理财师凭借专业化服务可以满足客户多样化的需求，赢得客户的信任和认可，从而提高客户的忠诚度，是理财师成功的关键，该选项当选。E选项：客户关系管理虽然重要，但它更多的是一种管理手段和策略，而专业化服务是客户关系管理的基础和核心。只有提供了专业化服务，才能更好地进行客户关系管理，没有专业服务作为支撑，客户关系管理也难以取得良好的效果，所以E选项不准确。综上，本题答案选D。

3、下列属于金融中介中交易中介的是()。

A.会计师事务所

B.投资顾问资询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】：D

【解析】本题主要考查金融中介中交易中介的相关知识。金融中介可分为交易中介和服务中介等类型。交易中介是指在金融交易中，为资金供给者和资金需求者提供交易媒介服务的机构或个人，其主要作用是促成金融交易的达成。接下来分析各个选项：-选项A：会计师事务所主要为企业提供审计、会计、税务等服务，帮助企业进行财务信息的整理、审核和披露，属于服务中介，其并不直接参与金融交易的促成，所以该选项不符合题意。-选项B：投资顾问咨询公司主要为客户提供投资建议、理财规划等服务，帮助客户做出投资决策，但它并不直接在金融交易中充当媒介来促成交易，属于服务中介，因此该选项不正确。-选项C：律师事务所主要提供法律服务，在金融活动中为各方提供法律咨询、起草和审查合同等，保障交易的合法性，但不直接参与金融交易的促成，属于服务中介，所以该选项也不正确。-选项D：有价证券承销人是指在证券发行过程中，接受发行人的委托，代理发行人发行证券的机构或个人。他们在证券发行市场上，将发行人的有价证券销售给投资者，起到了连接发行人和投资者的桥梁作用，促成了证券发行这一金融交易，属于交易中介，该选项符合题意。综上，答案选D。

4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(