中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析含答案详解【新】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】：C

【解析】本题可先计算王女士夫妇退休后每年所需费用，再计算退休时需准备的养老金总额。步骤一：计算王女士夫妇退休时年支出已知王女士夫妇今年均为\(35\)岁，打算\(55\)岁退休，预计在\(55\)岁时的年支出为\(10\)万元，通货膨胀率保持\(3\%\)不变。从\(35\)岁到\(55\)岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，即未来某一时点上的一定量现金折合为现在的价值；\(P\)为本金，即现在的资金；\(r\)为利率；\(n\)为期数），可计算出王女士夫妇退休时年支出为：\(10\times(1+3\%)^{20}\)\(=10\times1.806111\)\(\approx18.06\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需养老金总额王女士夫妇预计生活至\(85\)岁，\(55\)岁退休，则退休后生活的年数为\(8555=30\)年，退休后投资收益率为\(3\%\)，与通货膨胀率相同。此时可将退休后每年的支出看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算退休时需准备的养老金总额为：\(18.06\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\)\(=18.06\times19.600441\)\(\approx354\)（万元）步骤三：考虑现有家庭储蓄现在家庭储蓄为\(10\)万元，在退休时这笔储蓄的终值为：\(10\times(1+8\%)^{20}\)\(=10\times4.660957\)\(\approx46.61\)（万元）那么，王女士夫妇退休时实际需要准备的养老金总额约为\(35446.61=307.39\)万元，与\(3000000\)最为接近。综上，答案选C。

2、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】：D

【解析】本题主要考查对于客户不同财富态度，金融理财师应采取的策略。破题点在于明确客户王丽的财富态度是认为开源重于节流、量出为人且致力于财富积累，然后分析每个选项是否符合其财富态度及金融理财师应采取的策略。选项A：慎选投资标的，分散风险王丽女士有赚钱机会就要去投资，这种积极投资的方式可能会面临较大风险。金融理财师为其慎选投资标的、分散风险，能够在其追求财富积累的过程中降低损失的可能性，保障投资的安全性，是符合王丽积极投资、积累财富的财富态度的合理策略，所以该选项不符合题意。选项B：评估开源渠道，提供建议鉴于王丽认为开源重于节流，致力于财富积累，金融理财师评估开源渠道并提供建议，有助于她发现更多的赚钱机会，进一步实现财富积累的目标，这与她的财富态度相契合，是合理的策略，因此该选项不符合题意。选项C：分析支出及储蓄目标，制定收入预算王丽量出为人，在这种情况下，金融理财师分析其支出和储蓄目标，制定收入预算，能够帮助她更好地规划财富积累的路径，明确为了满足支出和储蓄需求需要达到的收入水平，符合她开源重于节流、致力于财富积累的态度，是可行的策略，所以该选项不符合题意。选项D：根据收入及储蓄目标，制定支出预算王丽秉持开源重于节流、量出为人的财富态度，更注重开源和根据支出需求来行动，而不是根据收入来制定支出预算。该策略与她的财富态度相悖，所以金融理财师不应该采取此策略，该选项符合题意。综上，答案选D。

3、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对综合理财服务相关概念的理解。解题关键在于准确把握综合理财服务的各项特点，