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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45
B.25167.91
C.25249.54
D.26714.78
【答案】：C
【解析】本题主要围绕子女教育规划相关背景展开，题干给出了我国传统家长重视子女教育，且因教育费用升高需做好子女教育规划的背景信息，同时提到客户郑女士有读初中三年级的女儿并向理财师咨询相关问题。接着给出了四个选项。最终答案为C，推测本题可能是一道关于子女教育规划费用计算的选择题，四个选项是不同的费用金额。C选项25249.54是经过特定的计算方式（如结合教育费用的增长幅度、初中到后续教育阶段的费用预估等相关因素）得出的符合子女教育规划相关计算要求的结果。但由于题干未提供具体计算过程的相关信息，只能依据答案推测其为正确的费用计算结果。
2、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（）。
A.过程评价和全面评价
B.全面评价和专业评价
C.专业评价和实力评价
D.实力评价和过程评价
【答案】：A
【解析】本题主要考查对劳务分包队伍综合评价分类的掌握。对劳务分包队伍的综合评价方式存在不同的类型。选项A中，过程评价是对劳务分包队伍在项目实施过程中的各项表现进行的评价，它侧重于对工作过程中的行为、进度、质量等方面进行考量；全面评价则是涵盖了劳务分包队伍各个方面的综合评估，包括但不限于其施工能力、管理水平、信誉等。这两种评价方式相互补充，可以较为全面地对劳务分包队伍进行综合评定，故选项A符合要求。选项B中，专业评价一般侧重于对劳务分包队伍在特定专业领域的技能和能力进行评价，它只是综合评价的一个方面；全面评价虽然是综合性的，但“全面评价和专业评价”的分类方式并不能完整地概括对劳务分包队伍的综合评价类型，故选项B不正确。选项C中，专业评价如前所述，只是综合评价的一部分；实力评价通常是对劳务分包队伍的整体实力，如人员资质、设备状况等进行评估，但“专业评价和实力评价”同样不能准确地涵盖对劳务分包队伍综合评价的所有方面，故选项C不正确。选项D中，实力评价是对队伍综合能力的一种衡量，但它与过程评价一起，不能完整地代表对劳务分包队伍的综合评价分类，故选项D不正确。综上，正确答案是A。
3、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
A.40%
B.50%
C.60%
D.65%
【答案】：B
【解析】本题主要考查投资资产比率的合理范围相关知识。投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，投资资产比率的高低与投资观念、理财收入以及未来财务目标的实现密切相关。当投资资产比率较低时，存在两方面问题：一是意味着其他类资产比率一定比较高，这体现出投资者缺乏投资观念或消费不合理；二是投资资产比率低会导致理财收入较少，进而影响未来财务目标的实现。所以，为了保证已有的财务资源能有较为适当的增长率，投资资产比率需要保持在一定水平以上。在本题所给的选项中，正确答案为B选项，即投资资产比率应保持在50%以上。
4、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资
【答案】：B
【解析】本题可依据弗里德曼等人的生命周期理论来分析个人在维持期的理财特征，进而判断各选项的正确性。对选项A的分析自用房产投资通常是在个人职业生涯的早期，比如建立期或稳定期等阶段，人们往往会为了满足居住需求购置房产。此时主要目的是解决居住问题，并非理财的主要特征表现。而在维持期，个人的理财重点并非是自用房产投资，所以选项A错误。对选项B的分析维持期是个人中年到老年的过渡阶段，此时个人收入达到较为稳定的较高水平，同时积累了一定的财富。为了实现资产的保值和增值，寻求多元投资组合是这个阶段的理财特征。通过多元化投资，可以分散风险，获取较为稳定的收益，所以选项B正确。对选项C的分析固定收益投资一般是退休期的理财策略。在退休期，个人风险承受能力降低，更倾向于获取稳定的收益，固定收益投资如债券等能带来相对稳定的现金流。而在维持期，个人风险承受能力相对较高，不会以固定收益投资作为主要理财特征，所以选项C错误。对选项D的分析进行股票、基金的投资通常在个人职业生涯的青年阶段较为常见，例如探索期和建立期
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