中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库及答案详解【新】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】：A

【解析】本题主要考查对家庭理财规划合理性的判断。解题的关键在于依据题干中张先生家庭的具体情况，对每个选项所涉及的理财建议进行分析。选项A张先生儿子12岁，目前读初一，孩子还有6年就要开始动用教育金。在这种情况下，选择初始费用低且较为稳健的投资工具是合理的。因为教育金是为了满足孩子未来特定阶段的教育支出，具有明确的时间节点和用途，需要保证资金的稳定性和安全性，避免因投资风险导致资金损失而影响孩子的