中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解带答案详解（典型题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解

第一部分单选题(50题)

1、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

【答案】：D

【解析】本题可对各选项进行分析，判断其关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述是否正确。选项A人身保险新型产品最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。一方面，它能为投保人提供基本的风险保障；另一方面，还具备一定的资金增值功能，这是该类产品的显著特征之一，所以选项A描述正确。选项B当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金。这是保险产品的基本特性，在人身保险新型产品中同样适用，以实现其风险保障的功能，所以选项B描述正确。选项C人身保险新型产品的保险金通常由两部分组成，一部分是风险保障金，用于在保险事故发生时为被保险人提供经济补偿；另一部分是投资收益，这体现了该产品资金增值的功能，所以选项C描述正确。选项D人身保险新型产品的收益往往与投资市场表现等因素相关，具有不确定性。由于投资市场存在波动，其收益并非固定不变，无法保证有确定的收益，所以选项D描述错误。综上，答案选D。

2、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%

【答案】：B

【解析】本题可根据资产组合期望收益率和标准差的计算公式分别计算该客户资产组合的期望收益率与标准差。步骤一：计算资产组合的期望收益率资产组合的期望收益率计算公式为：\(E(R_p)=w_1E(R_1)+w_2E(R_2)\)，其中\(E(R_p)\)为资产组合的期望收益率，\(w_1\)、\(w_2\)分别为两种资产在组合中的权重，\(E(R_1)\)、\(E(R_2)\)分别为两种资产的预期收益率。计算甲股票基金和短期国债的权重：已知客户将\(40000\)元投资于甲股票基金，\(60000\)元投资于短期国债，则总投资金额为\(40000+60000=100000\)元。甲股票基金的权重\(w_1=\frac{40000}{100000}=0.4\)；短期国债的权重\(w_2=\frac{60000}{100000}=0.6\)。计算甲股票基金和短期国债的预期收益率：已知甲股票基金风险溢价为\(8\%\)，国债利率为\(4\%\)，由于风险溢价是指超过无风险利率的收益率，这里国债利率可视为无风险利率，所以甲股票基金的预期收益率\(E(R_1)=8\%+4\%=12\%\)；短期国债的预期收益率\(E(R_2)=4\%\)。计算资产组合的期望收益率：将\(w_1=0.4\)、\(E(R_1)=12\%\)、\(w_2=0.6\)、\(E(R_2)=4\%\)代入公式\(E(R_p)=w_1E(R_1)+w_2E(R_2)\)可得：\(E(R_p)=0.4\times12\%+0.6\times4\%=4.8\%+2.4\%=7.2\%\)步骤二：计算资产组合的标准差由于短期国债是无风险资产，其标准差为\(0\)，且无风险资产与风险资产的协方差也为\(0\)。资产组合标准差的计算公式为\(\sigma_p=\sqrt{w_1^2\sigma_1^2+w_2^2\sigma_2^2+2w_1w_2\rho_{12}\sigma_1\sigma_2}\)，其中\(\sigma_p\)为资产组合的标准差，\(\sigma_1\)、\(\sigma_2\)分别为两种资产的标准差，\(\rho_{12}\)为两种资产的相关系数。因为短期国债标准差\(\sigma_2=0\)，所以\(w_2^2\sigma_2^2=0\)，\(2w_1w_2\rho_{12}\sigma_1\sigma_2=0\)，则资产组合的标准差\(\sigma_p=\sqrt{w_1^2\sigma_1^2}=w_1\sigma_1\)。已知甲股票基金标准差\(\sigma_1=18\%\)，甲股票基金权重\(w_1=0.4\)，所以资产组合的标准差\(\sigma_p=0.4\times18\%=7.2\%\)。综上，该客户的资产组合期望收益率为\(7.2\%\)，标准差为\(7.2\%\)，答案选B。

3、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公