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我国银行理财产品“资产池”管理模式：演进、挑战与转型路径

一、引言

1.1研究背景与意义

随着我国经济的持续稳定增长，居民财富不断积累，个人收入水平显著提高，对金融产品和服务的需求日益多元化。在此背景下，银行理财产品市场应运而生并迅速发展，成为金融市场的重要组成部分。自2004年光大银行推出国内第一款人民币理财产品“阳光理财B计划”以来，我国银行理财业务经历了从无到有、从小到大的发展历程。在2008年后，理财产品成为金融同业业务合作的重要载体，从负债端帮助商业银行扩充资金来源，从资产端使理财资金配置于“非标”资产以获取高额收入。

早期银行理财产品主要以固定收益型为主，投