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中级银行从业资格之《中级银行管理》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是()。
A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息
D.公平公正制定格式合同和协议文本
【答案】：B
【解析】本题主要考查对银行业消费者权利相关知识的理解。选项A银行业金融机构有保护消费者个人金融信息安全的义务，通常情况下，不可以随意向第三方提供个人金融信息，这是为了保障消费者的隐私和信息安全，该选项说法正确。选项B银行业金融机构必须严格区分自有产品和代销产品。自有产品是银行自己开发、设计和管理的金融产品，而代销产品是银行代理销售其他机构的产品。清晰区分两者，有助于消费者准确了解产品的性质、风险等关键信息，避免因混淆而做出错误的投资决策。所以该选项中“不用区分自有产品和代销产品”的说法是错误的。选项C银行业消费者的个人金融信息受法律保护，金融机构不可以篡改这些信息。篡改消费者个人金融信息不仅违反了诚信原则，也可能对消费者造成经济损失和其他不良影响，因此该选项说法正确。选项D银行业金融机构在制定格式合同和协议文本时，应秉持公平公正的原则。格式合同和协议文本往往是金融机构预先拟定的，具有一定的普遍性和规范性，如果制定过程不公平公正，可能会损害消费者的合法权益。所以公平公正制定格式合同和协议文本是保障银行业消费者权利的重要体现，该选项说法正确。综上，答案选B。
2、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
【答案】：D
【解析】本题可根据各风险管理措施的定义，结合题目中A银行的情况来分析应采取的措施。选项A：风险规避风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。而在本题中，A银行只是贷款定价方式存在问题，并非要拒绝或退出贷款业务，所以该选项不符合题意。选项B：风险转移风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。例如通过保险、担保等方式将风险转嫁给第三方。但本题并没有涉及将贷款风险转移给其他主体的相关内容，所以该选项也不正确。选项C：风险对冲风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。通常用于管理系统性风险和非系统性风险，常见于金融市场交易中。本题中主要是贷款定价的问题，并非通过对冲资产的方式来管理风险，所以该选项不合适。选项D：风险补偿风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A银行目前对所有客户贷款定价均一视同仁，没有考虑客户信用等级差异。信用等级低的客户违约风险相对较高，银行应针对不同信用等级的客户设置不同的贷款利率，对高风险客户收取更高的利息，以补偿可能面临的违约损失，这符合风险补偿的措施。所以该选项正确。综上，答案选D。
3、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。
A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%
B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%
C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%
D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%
【答案】：C
【解析】本题可根据各选项所涉及的汽车金融公司监管指标的正确规定，逐一分析每个选项，判断其说法是否正确。选项A流动性比例是流动性资产与流动性负债之比。在汽车金融公司监管指标中，规定该比例应不小于100%，所以选项A的说法是正确的。选项B担保余额比例是指担保余额与注册资本之比。按照相关监管要求，这一比例应不大于100%，因此选项B的说法无误。选项C自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比。正确的监管要求是该比例应不高于40%，而不是“不小于40%”，所以选项C的说法不正确。选项D对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，相关规定是应不大于50%，故选项D的说法是正确的。综上，本题答案选C。
4、下列属于资本充足监管指标的是（）。
A.全部关联度
B.杠杆率
C.集中度管理
D.不良贷款率
【答案】：B
【解析】本题主要考查对资本充足监管指标的认知。接下来对各选项逐一分析：A选项全部关联度：全部关联度主要反映的是金融机构与关联方之间的交易程度和风险集中情况，它并非直接用于衡量资本充足状况的指标，而是衡量关联交易风险的指标，所以A选项错误。B选项杠杆率：杠杆
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