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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、个人住房贷款不包括（）。
A.自营性个人住房贷款
B.政府住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
【答案】：B
【解析】本题主要考查个人住房贷款的分类。个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。其主要包括以下几种类型：自营性个人住房贷款，它是商业银行利用自有资金向购房者发放的贷款，银行自主决策、自担风险。公积金个人住房贷款，是各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款，具有政策性补贴性质，贷款利率相对较低。个人住房组合贷款，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。而“政府住房贷款”并不是个人住房贷款的常见分类，所以个人住房贷款不包括政府住房贷款，答案选B。
2、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
【解析】本题主要探讨康先生为儿子8年后去英国读大学进行资金储备的投资策略选择。康先生目前有生息资产20万元，且打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子留学费用。选项A分析年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金这种做法不可取。因为历史业绩仅仅反映过去的表现，不能代表未来的收益情况。股票市场具有高度的不确定性和波动性，过去业绩好的股票基金在未来可能由于市场环境变化、基金经理变更等多种因素而表现不佳。所以不能单纯依据历史业绩频繁转换基金，该选项错误。选项B分析虽然分散投资于多只股票基金可以在一定程度上分散风险，但股票基金整体属于高风险投资产品。由于康先生的资金有明确的用途，即8年后供儿子留学使用，对资金的安全性和稳定性有较高要求。全部或大部分投资于股票基金，一旦市场出现大幅下跌，可能导致资金大幅缩水，无法满足留学费用需求。所以仅强调分散投资于多只股票基金并非最优策略，该选项错误。选项C分析指数基金是一种被动跟踪指数的基金，其波动与所跟踪的指数高度相关，市场风险较大。随着留学日期临近，康先生的投资目标应逐渐从追求高收益转向保障资金的安全和稳定，以确保能有足够的资金供儿子留学。此时逐渐加大指数基金的投资比重会增加投资风险，不符合资金安全性的要求，该选项错误。选项D分析期初距离儿子留学时间较长，有足够的时间来缓冲市场波动带来的风险，此时股票基金比重较大，可以利用股票基金潜在的高收益来积累资金。随着留学日期临近，投资的安全性和稳定性变得更为重要，逐渐加大债券基金的比重。债券基金相对股票基金而言，收益较为稳定，波动较小，能更好地保障资金的安全，确保在儿子留学时资金能够满足需求。因此该投资策略符合康先生的投资目标和风险承受能力，是正确的做法。综上，本题正确答案为D。
3、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会
【答案】：B
【解析】本题可根据资产收益相关性对组合预期收益和风险的影响来进行分析。分析资产收益相关性对组合预期收益的影响组合的预期收益是组合中各资产预期收益的加权平均值，其计算仅取决于各资产自身的预期收益以及在组合中所占的权重，与各资产收益的相关性并无直接关联。也就是说，无论各资产收益之间的相关性如何，都不会改变组合预期收益的计算结果，所以各资产收益的相关性不会影响组合的预期收益。分析资产收益相关性对组合风险的影响资产收益的相关性会显著影响组合的风险。当资产收益之间的相关性较低时，不同资产的收益变动可能会相互抵消，从而降低整个组合收益的波动程度，即降低组合的风险；反之，当资产收益之间的相关性较高时，各资产收益往往会朝着相同的方向变动，无法起到分散风险的作用，组合的风险就会相对较高。所以各资产收益的相关性会影响组合的风险。综上，各资产收益的相关性不会影响组合的预期收益，但会影响组合的风险，本题答案选B。
4、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（）集中办理一次。
A.每年
B.每季度
C.每月
D.每周
【答案】：C
【解析】本题考查总包商资
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