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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财顾问服务和综合理财服务的相关概念及区别。选项A分析理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是对理财顾问服务的标准定义，该选项描述正确。选项B分析综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。此为综合理财服务的准确表述，该选项描述正确。选项C分析理财顾问服务为客户提供基本的财务分析、建议等，是综合理财服务开展的前提和基础；综合理财服务则是在理财顾问服务基础上，进一步为客户进行投资和资产管理等，是理财顾问服务的核心和延伸部分。该选项描述正确。选项D分析理财顾问服务主要是为客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，并不负责资产的投资和管理等服务；而综合理财服务涵盖了咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理等一揽子服务。所以该选项中“理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务”的描述错误。综上，答案选D。
2、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。
A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低
C.房地产投资的流动性比证券类产品低
D.房地产投资通常具有财务杠杆效应
【答案】：B
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其关于房地产投资特点的表述是否正确。选项A房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。因为国家的房地产政策如限购、限贷等会直接影响房地产的供求关系和价格走势；市场环境的变化，如经济形势好坏、人口流动等也会对房地产市场产生重大影响；法律环境方面，相关法律法规的出台或调整同样会影响房地产的开发、交易等环节。所以该选项表述正确。选项B房地产投资的风险通常比一般债券类理财产品风险高，而非低。债券类理财产品一般有固定的收益和相对稳定的现金流，投资者面临的主要风险是信用风险和利率风险等。而房地产投资面临的风险因素众多，如市场波动风险、政策风险、流动性风险等，价格波动幅度较大，不确定性更强。所以该选项表述错误。选项C房地产投资的流动性比证券类产品低。证券类产品可以在证券市场上较为便捷地进行交易，投资者能够快速地买卖股票、债券等，实现资金的快速回笼。而房地产交易过程较为复杂，需要经历寻找买家、签订合同、办理产权过户等一系列手续，耗费时间长，且交易成本相对较高，资金难以快速变现。所以该选项表述正确。选项D房地产投资通常具有财务杠杆效应。投资者可以通过向银行等金融机构贷款来购买房地产，只需支付一定比例的首付款，其余资金由贷款解决。这样，投资者可以用较少的自有资金控制较大价值的房地产资产，如果房地产价格上涨，投资者的收益将成倍放大；当然，如果价格下跌，损失也会相应放大。所以该选项表述正确。综上，答案选B。
3、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股
【答案】：D
【解析】该题主要考查按投资主体性质对股票进行划分的相关知识。按投资主体的性质，股票可划分为国家股、法人股和社会公众股。选项A，国家股是指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，属于按投资主体性质划分的类别。选项B，法人股是指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可支配的资产投入公司形成的非上市流通的股份，同样属于按投资主体性质划分的类别。选项C，社会公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入公司时形成的可上市流通的股份，也是按投资主体性质进行划分的一种。而选项D，普通股是按股票的权利和义务进行划分的类别，并非按投资主体的性质划分。所以不属于按投资主体性质划分的股票是普通股，答案选D。
4、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合
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