中级银行从业资格之《中级个人理财》通关测试卷（名师推荐）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关测试卷

第一部分单选题(50题)

1、()是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】：C

【解析】本题主要考查对理财规划各环节性质的理解。选项A，理财目标的确定是理财规划的起始点，它为后续的规划工作指明方向，是整个理财规划的基础和前提，为后续的理财活动提供目标指引，但并非最实质性的环节。选项B，理财方案的制定是基于理财目标，综合考虑各种因素，设计出具体可行的理财策略和计划。它是在明确目标基础上进行的规划设计工作，是理财规划的重要步骤，但还停留在计划层面，尚未实际实施。选项C，理财方案的执行是将制定好的理财方案付诸实践的过程，只有通过执行，才能真正实现理财目标，让规划从纸面落到实处，产生实际的经济效果，所以它是整个理财规划中最实质性的一个环节，该选项正确。选项D，理财方案的回访是在理财方案执行后，对执行效果进行检查、评估和反馈的环节。其目的是根据实际情况对理财方案进行调整和优化，以更好地适应变化的市场环境和客户需求，但它是在执行之后的后续工作，并非最实质性的环节。综上，本题正确答案是C。

2、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

B.理财顾问

C.私人银行

D.财务策划

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同业务的服务对象特点。选项A，理财计划是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，它的服务对象范围较广，并非主要针对高净值客户。选项B，理财顾问是指运用理财规划的原理、技术和方法，为客户提供全方位的理财建议，帮助客户制定出合理的可操作的理财方案的专业人士，其服务对象同样具有较广泛的范围，不局限于高净值客户。选项C，私人银行是面向高净值客户，为其提供财产投资与管理（不限于个人）等服务的金融机构，所以该业务的服务对象主要是高净值客户，此选项正确。选项D，财务策划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划等某方面或者综合性的方案，以实现客户的财务目标，其服务对象也不主要是高净值客户。综上，答案选C。

3、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.收益

【答案】：A

【解析】本题可根据各个选项所代表的概念，结合题干描述来判断正确答案。选项A：风险因素风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。符合题干中对概念的描述，所以该选项正确。选项B：风险事故风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。与题干中描述的“促使某一特定风险事故发生的原因或条件”不符，所以该选项错误。选项C：损失损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。它是风险事故发生的结果，并非促使风险事故发生或增加其可能性、扩大其损失程度的原因或条件，所以该选项错误。选项D：收益收益是指就该财产收取天然的或法定的孳息，是生产上或商业上的收入。与题干所描述的概念无关，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A选项。

4、债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

【答案】：B

【解析】本题主要考查债务负担率对客户家庭生活品质影响的相关知识。债务负担率是衡量家庭债务状况的重要指标。一般来说，当债务负担率超过一定比例时，意味着家庭需要将较大比例的收入用于偿还债务，这会对家庭的财务状况和生活品质产生不利影响。在本题中，选项A的25％相对较低，在这个比例下，家庭仍有较大的财务空间来满足其他生活需求，通常不会严重影响生活品质；选项C的50％和选项D的60％已经处于较高水平，但根据普遍的经济和金融认知，一般认为债务负担率超过40％时，家庭用于偿还债务的支出占比较大，会对日常的消费、储蓄等方面产生较大限制，进而影响客户家庭的生活品质。所以本题正确答案是B。

5、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（）。

A.花名册

B.工资表

C.工资台账

D.劳动合同台账

【答案】：A

【解析】本题考查实名制管理基础中关于劳务作业进场人员的相关内容。在实名制管理里，劳务作业进场人员花名册是一项重要的基础资料。花名册详细记录了劳务作业人员的基本信息，包括姓名、身份证号、工种、进场时间等，它能够清晰地反映出劳务队伍的人员构成和流动情况，是实施实名制管理的基础，通过对花名册的管理，可以对劳务作业人员进行有效的身份识别和管理。工资表主要是记录员工