中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测模拟题含答案详解（满分必刷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测模拟题

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭资产、理财目标等信息，通过计算家庭总资产与总负债，进而得出家庭总净值来确定答案。步骤一：明确家庭总资产的构成并计算其数值家庭总资产是指家庭所拥有的全部资产的总和。在本题中，家庭总资产包括房屋市值、汽车折旧价值以及储蓄，具体数值如下：房屋市值为\(100\)万元；汽车折旧价值为\(10\)万元；储蓄为\(15\)万元。将上述各项资产相加，可得家庭总资产为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：明确家庭总负债情况题目中明确指出家庭无负债，即家庭总负债为\(0\)万元。步骤三：计算家庭总净值家庭总净值是指家庭总资产减去家庭总负债后的剩余价值。根据上述计算，家庭总资产为\(125\)万元，总负债为\(0\)万元，所以家庭总净值为\(1250=125\)万元。步骤四：结合理财目标确定最终结果题目中给出了家庭的理财目标，包括准备应急基金\(6\)万元、教育基金现值\(30\)万元、退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将这些理财目标的金额相加可得：\(6+30+120=156\)（万元）家庭要达成这些理财目标，需要在现有总净值的基础上，还需积累的资金就是理财目标金额总和与家庭总净值的差值，即：\(156125=31\)（万元）而题目所求的是包含现有家庭总净值以及还需积累资金在内的一个数值，也就是家庭总净值加上还需积累的资金，即：\(125+31=191\)（万元）综上，答案选C。

2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】：D

【解析】本题可根据已知条件，先计算出李先生退休后所需的生活费现值，再结合退休储备金启动资金，计算出退休前每年需投入的金额，进而得出投资年限。步骤一：计算李先生退休后所需生活费在退休时的现值李先生\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，则退休后生活的年数为\(8265=17\)年。已知退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，可将每年的生活费看作普通年金，使用年金现值公式\(P=A\times\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算退休后所需生活费在退休时的现值。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5\times\frac{1(1+4.5\%)^{-17}}{4.5\%}\)\(=11.5\times\frac{11.045^{-17}}{0.045}\)\(=11.5\times\frac{10.477}{0.045}\)\(=11.5\times\frac{0.523}{0.045}\)\(=11.5\times11.622\)\(\approx133.65\)（万元）步骤二：计算李先生退休前\(20\)万元启动资金在退休时的终值李先生今年\(35\)岁，计划\(65\)岁退休，则退休前的投资年限为\(6535=30\)年。已知李先生准备拿出\(20\)万元作为退休储备金的启动资金，退休前投资的期望收益率为\(6.5\%\)，使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）计算\(20\)万元在退休时的终值。将\(P=20\)万元，\(r=6.5\%\)，\(n=30\)代入公式可得：\(F=20\times(1+6.5\%)^{30}\)\(=20\times1.065^{30}\)\(\approx20\times6.6