中级银行从业资格之《中级个人理财》题库整理复习资料附参考答案详解【名师推荐】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库整理复习资料

第一部分单选题(50题)

1、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】：A

【解析】本题可根据结构性理财产品的分类知识来进行分析。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、利率／债券挂钩类、商品挂钩类及混合类等。选项B“黄金挂钩类”，黄金属于商品的一种，它包含在商品挂钩类中，并非是与外汇、股票等并列的主要分类。选项C“石油挂钩类”，石油同样属于商品范畴，包含在商品挂钩类里，不属于单独的主要分类类别。选项D“货币挂钩类”，货币挂钩类通常可归为外汇挂钩类等其他类别，并非是与题目中所列举类别相并列的独立分类。综上所述，正确答案是A选项。

2、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】：B

【解析】本题考查货币时间价值的定义。选项A，并不存在“货币时间差异”这一专业术语，它不是用来描述一定数量的货币在两个时点之间价值差异的概念，所以A选项错误。选项B，货币时间价值是指一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异，也就是说货币随着时间的推移会发生增值或减值，该概念准确地对应了题干中对一定数量货币在两个时点之间价值差异的描述，所以B选项正确。选项C，货币投资价值是指货币在投资过程中所具有的潜在获利能力，它侧重于货币在投资领域的价值体现，并非是描述一定数量货币在两个时点之间的价值差异，所以C选项错误。选项D，“货币投资差异”并非一个被广泛认知的专业术语，也不是用于描述一定数量的货币在两个时点之间价值差异的概念，所以D选项错误。综上，本题答案是B。

3、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】：A

【解析】本题可根据现值和终值的相关概念，对各选项逐一分析。选项A在复利计算中，随着复利计算频率的增加，实际利率会增加。而现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额，实际利率与现值呈反向变动关系，即实际利率增加时，现金流量的现值会减少，而不是增加。所以选项A说法错误。选项B终值是指现在一定量的资金在未来某一时点按照复利方式计算的本利和。根据终值的计算公式，在其他条件不变的情况下，期限越长，资金增值的时间就越长；利率越高，资金增值的速度就越快，终值也就会越大。所以选项B说法正确。选项C货币具有时间价值，投资的时间越早，资金在一定时期内获得增值的时间就越长，在期末所积累的金额也就越高。这体现了货币时间价值的特点，即越早投入资金，在相同的利率和期限条件下，最终积累的财富就越多。所以选项C说法正确。选项D年金是指一定时期内每次等额收付的系列款项。利率越低，意味着资金的折现率越低，未来现金流量折算到现在的价值就越高；年金的期间越长，未来等额收付的款项越多，其现值也就越大。所以选项D说法正确。综上，本题答案选A。

4、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】：D

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的资金现值，再将其折现到退休前，进而求出现在应准备的退休资金。步骤一：计算退休后每年所需资金的现值已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元后，每年还需要\(15\)万元，且他们退休后再生存\(30\)年，投资收益率为\(5\%\)。由于这笔钱在每年年初拿出，属于预付年金的情况。预付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。先计算普通年金现值系数\((P/A,5\%,29)\)，通过年金现值系数表可得或使用公式\((P/A,i,n)=\frac{1