原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
中级银行从业资格之《中级个人理财》
第一部分单选题(50题)
1、APT理论的创始人是()。
A.马柯威茨
B.威廉
C.林特
D.史蒂芬·罗斯
【答案】：D
【解析】本题考查APT理论的创始人相关知识。APT即套利定价理论，它是一种资产定价模型。马柯威茨主要贡献是提出了投资组合理论，该理论探讨了如何通过资产组合来平衡风险与收益，并非APT理论的创始人，所以A选项错误。威廉是金融领域中比较常见的人名，但并非以创立APT理论而闻名，B选项不符合题意。林特在金融领域并没有与创立APT理论相关的显著贡献，C选项也不正确。而史蒂芬·罗斯是套利定价理论（APT）的创始人，他在1976年提出了该理论，该理论认为资产的预期收益率受多种因素影响，为资产定价提供了新的思路和方法。所以本题正确答案选D。
2、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。
A.投资组合
B.资产配置
C.投资
D.投资规划
【答案】：B
【解析】本题考查对不同投资相关概念的理解和区分。选项A投资组合是由投资人或金融机构所持有的股票、债券、金融衍生产品等组成的集合，其核心是通过多样化的资产选择来分散风险，但它更侧重于具体资产的组合形式，而非资产在不同类别（如现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等）上的分配和决策过程，所以A选项不符合题意。选项B资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。题干中描述的客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程，正是资产配置的定义，所以B选项正确。选项C投资是指特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。它是一个较为宽泛的概念，没有突出资产在不同类别间的分配和决策这一关键要点，所以C选项不正确。选项D投资规划是指专业人员（如金融理财师或理财顾问）为客户制定的一套全面的、个性化的投资方案，以实现客户的财务目标。它不仅仅局限于资产的分配决策，还涉及到目标设定、市场分析、投资策略制定等多个方面，所以D选项也不合适。综上，本题正确答案是B。
3、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
【解析】本题主要考查教育金投资规划的资产配置策略，解题关键在于根据教育金的投资特点和时间周期来合理调整资产配置。分析题干信息李海浪计划8年后送儿子去英国读大学，有一定的资金准备和投资安排，同时面临教育费用增长和资金投资报酬率等因素。教育金投资具有时间明确、目标明确等特点，在进行资产配置时需要考虑风险和收益的平衡，并且随着时间的推移进行合理调整。分析各选项A选项：应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险。虽然分散投资在一定程度上可以降低风险，但股票基金整体属于高风险资产。如果全部或大部分配置股票基金，在临近留学日期时，市场的大幅波动可能导致资产价值大幅缩水，无法满足留学所需资金，所以该选项不符合教育金投资的稳健性要求，排除。B选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金同样具有较高的风险性和波动性，临近留学日期时增加其投资比重会使资金面临较大的市场风险，可能无法保证资金的安全性和稳定性，不能确保满足留学费用需求，排除。C选项：每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩不代表未来表现，且频繁更换基金不仅会增加投资成本，还可能因为市场的不确定性而错过合适的投资时机。同时，股票基金的高风险特性不利于在临近留学时保障资金安全，排除。D选项：期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重。在投资初期，由于距离留学时间较长，可承受一定的风险，所以期初配置较高比重的股票基金，以获取较高的潜在收益。随着留学日期临近，需要保证资金的安全性和稳定性，此时逐渐加大债券基金的比重，因为债券基金相对股票基金风险较低、收益较为稳定，符合教育金投资在不同阶段的风险偏好和资金需求特点，该选项正确。综上，答案选D。
4、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
文档评论（0）