中级银行从业资格之《中级银行管理》题型+答案（考点题）含答案详解【研优卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题型+答案（考点题）

第一部分单选题(50题)

1、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.最低利润要求

D.最高利润要求

【答案】：A

【解析】本题主要考查资本监管“三大支柱”的相关知识。资本监管的“三大支柱”包括最低资本要求、监管当局的监督检查和市场纪律。最低资本要求是资本监管的基础和核心，它规定了银行等金融机构为抵御风险必须持有的最低资本量，以确保金融机构在面临风险时有足够的资本缓冲，维持其稳健运营。接下来分析各个选项：-选项A：最低资本要求是资本监管“三大支柱”之一，该项正确。-选项B：资本监管强调的是最低资本要求，而非最高资本要求，所以该项错误。-选项C：最低利润要求并非资本监管“三大支柱”的内容，资本监管主要关注资本方面，与最低利润要求无关，该项错误。-选项D：最高利润要求同样不属于资本监管“三大支柱”，资本监管重点在于资本充足性，而非利润的上限，该项错误。综上，答案选A。

2、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

【答案】：D

【解析】本题主要考查对集中度相关监管标准的掌握。下面对各选项进行逐一分析：-选项A：对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％，这是符合集中度相关监管标准的规定，该选项说法正确。-选项B：对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％，此为监管标准的正确内容，该选项说法正确。-选项C：对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％，同样属于合理的监管标准要求，该选项说法正确。-选项D：根据相关监管标准，对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％表述错误，正确的是对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的20％，所以该选项说法不正确。综上，答案选D。

3、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益

【答案】：A

【解析】本题考查理财产品类型的概念。选项A保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。所以该选项符合题目描述。选项B非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但并不保证投资者本金安全的理财计划，与题目中“保证本金支付”不符，故该选项错误。选项C保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划，与题目描述不一致，所以该选项错误。选项D保本固定收益理财产品，在保证本金的同时收益也是固定的，并非依据投资收益情况确定投资者实际收益，因此该选项错误。综上，正确答案是A。

4、全面风险管理的主要措施不包括（）。

A.风险管理策略

B.风险偏好

C.风险限额

D.风险管理政策

【答案】：D

【解析】本题考查全面风险管理的主要措施相关知识。选项A风险管理策略是指企业根据自身条件和外部环境，围绕企业发展战略，确定风险偏好、风险承受度、风险管理有效性标准，选择风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿、风险控制等适合的风险管理工具的总体策略，并确定风险管理所需人力和财力资源的配置原则。它是全面风险管理的重要组成部分，所以选项A不符合题意。选项B风险偏好是指企业在实现其目标的过程中愿意接受的风险的数量。企业在制定战略时需要考虑风险偏好，它有助于企业确定风险管理的方向和重点，是全面风险管理的主要措施之一，故选项B不符合题意。选项C风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额、对期权性头寸设定的期权性头寸限额等。通过设置风险限额，可以对风险进行有效的控制和管理，属于全面风险管理的主要措施，因此选项C不符合题意。选项D风险管理政策是企业为了规范风险管理活动而制定的一系列规则和指引，它是实施风险管理的保障和依据，但不属于全面风险管理的主要措施本身。所以本题答案选D。

5、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.