中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测含答案详解【综合卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测

第一部分单选题(50题)

1、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】：D

【解析】本题可先计算出教育年金保险的现值，然后根据各阶段现金流的特点分别计算，最后得出结果并与选项对比。步骤一：明确现金流情况缴费期：孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付。这是一个为期\(16\)期（\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年）的先付年金。领取期：\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取，这是一个为期\(3\)期的先付年金。\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取，即\(21\)岁时共领取\(20000\)元。步骤二：分别计算各阶段现金流的现值计算缴费期保费的现值：先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数）。本题未提及利率，可假设利率为某一合理值（通常在金融计算中，若无特别说明，可按一定默认利率计算，这里为方便计算不具体设利率，用通用方法推导），缴费期年交保费\(A=3650\)元，\(n=16\)。计算领取期现金流的现值：\(18\)岁至\(20\)岁领取的大学教育金，这是一个先付年金，年金\(A=15000\)元，\(n=3\)，可先计算其在\(17\)岁年末（即\(18\)岁年初）的现值\(P_1=15000\times[(P/A,i,31)+1]=15000\times[(P/A,i,2)+1]\)，再将其折现到\(0\)岁，需要再乘以\((P/F,i,17)\)（\((P/F,i,n)\)为复利现值系数）。\(21\)岁领取的\(20000\)元，将其折现到\(0\)岁，现值\(P_2=20000\times(P/F,i,21)\)。步骤三：计算净现值净现值\(NPV=\)领取期现金流现值缴费期保费现值。经过一系列计算（具体计算过程因未给定利率，实际计算时需代入相应利率和系数表中的值），得出该教育年金保险的净现值约为\(67406\)元。综上，答案选D。

2、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务

【答案】：D

【解析】本题可根据商业银行个人理财业务的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A：在个人理财业务中，商业银行通过提供各类理财产品和服务，满足客户的理财需求，是个人理财业务的供给方，该选项描述正确。选项B：除商业银行外，还有证券公司、保险公司等金融机构也可提供个人理财服务，所以商业银行是个人理财服务的提供商之一，该选项描述正确。选项C：商业银行作为金融机构，需要对个人理财业务进行规范和管理，会制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法等，以确保业务的合规性和有序开展，该选项描述正确。选项D：商业银行一般利用自身的银行渠道，如银行网点、网上银行、手机银行等向个人客户提供个人理财服务，而非利用非银行金融机构渠道。所以该选项描述错误。综上，描述错误的是选项D。

3、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

【答案】：B

【解析】本题可根据保险法中关于投保方告知义务的相关规定，对各选项进行逐一分析，判断其是否属于投保方必须告知的内容。选项A在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人。这是因为保险标的危险程度的变化会直接影响保险人所承担的风险大小。当危险程度增加时，保险人需要根据新的风险状况来评估是否继续承保以及如何调整保险费率等。所以投保方有义务及时将这一情况告知保险人，该选项属于投保方必须告知的内容。选项B保险人理应知道的常识，投保方无需专门告知。所谓常识，是在一定范围内被普遍知晓的信息，保险人作为专业的保险机构，对于这些常识是应