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中级银行从业资格之中级风险管理综合练习精品
第一部分单选题(50题)
1、()是现代商业银行稳健运营／发展的核心。
A.内部控制
B.公司治理
C.风险评估
D.监管部门
【答案】：B
【解析】公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心。良好的公司治理能够确保银行的决策机制科学合理，平衡各利益相关者的关系，有效防范内部风险，保障银行的长期稳定发展。内部控制是商业银行风险管理的重要手段，但它侧重于对内部流程和活动的规范与监督，是实现稳健运营的重要保障，但并非核心。风险评估是识别、分析和评估风险的过程，为风险管理提供依据，是银行运营过程中的一个重要环节，但不能作为稳健运营和发展的核心。监管部门主要是从外部对商业银行进行监督管理，促使银行合规经营，防控金融风险，其是保障金融市场稳定的外部力量，并非银行自身稳健运营/发展的核心。所以本题应选B。
2、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。
A.品牌风险
B.行业风险
C.项目风险
D.竞争对手风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行面临的外部风险类型的判断。A项，品牌风险主要是指由于品牌形象受损、声誉受到影响等导致的潜在损失，题干中未涉及品牌相关内容，所以A项不符合题意。B项，行业风险是指由于外部经济周期或者阶段性政策变化等因素，对整个行业产生影响，导致行业内企业出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。题干描述的正是外部经济周期或者阶段性政策变化给商业银行带来的这类问题，属于行业风险的范畴，故B项正确。C项，项目风险通常是针对特定的项目而言，如项目的可行性、成本超支、进度延误等，与题干中描述的因经济周期和政策变化对银行整体产生的影响不符，所以C项不正确。D项，竞争对手风险侧重于竞争对手的行为对自身造成的威胁，比如竞争对手推出更有竞争力的产品或服务等，而题干并非强调竞争对手的具体行为，所以D项不符合。综上，答案选B。
3、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（）。
A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.确保银行业金融机构不破产
D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
【答案】：C
【解析】这道题主要考查对国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的理解。A选项，对监管者和被监管者都实施严格、明确的问责制，这有助于提高监管的有效性和责任性，促使各方认真履行职责，是良好银行监管标准的重要体现。B选项，高效、节约地使用一切监管资源，能够在有限的资源条件下实现更好的监管效果，避免资源浪费，是合理且必要的监管要求。C选项，在市场经济环境下，银行业金融机构面临各种风险，即使有良好的监管，也不能确保其绝对不破产。监管的目标是维护金融体系的稳定、健康运行，而不是保证金融机构不破产。所以该选项不属于良好银行监管标准。D选项，对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少不必要的限制，能够在保证监管效果的同时，激发银行业金融机构的活力和创新能力，符合良好监管的要求。综上，答案选C。
4、内部控制的目标不包括（）。
A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循
B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性
C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系
D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告
【答案】：C
【解析】本题主要考查内部控制目标的相关内容。A选项，确保企业遵循所适用的法律及法规是内部控制的重要目标之一。企业在经营过程中需要遵守各类法律法规，通过有效的内部控制可以规范企业的行为，避免因违法违规而带来的法律风险和声誉损失，保证企业在合法合规的框架内运营。B选项，确保企业基本业务目标的实现，如业绩和盈利目标以及资源的安全性，也是内部控制的关键目标。内部控制通过对企业各项业务活动的监督、管理和协调，能够合理配置资源，提高运营效率，保障企业朝着既定的业绩和盈利目标前进，同时保护企业资产的安全完整。C选项，明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系，这属于公司治理结构的范畴，并非内部控制的目标。公司治理侧重于构建企业的组织架构和权力分配体系，而内部控制主要关注的是企业内部业务活动的流程控制、风险防范等方面。D选项，确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告，是内部控制的重要目标。准确可靠的财务报表能够为投资
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