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中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案
第一部分单选题(50题)
1、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）
A.自书遗嘱
B.录音遗嘱
C.口头遗嘱
D.代书遗嘱
【答案】：A
【解析】本题可依据不同遗嘱形式的法律规定来判断是否需要两个以上见证人在场见证。选项A：自书遗嘱自书遗嘱是遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日。根据《中华人民共和国民法典》的规定，自书遗嘱并不需要有两个以上见证人在场见证，所以选项A符合题意。选项B：录音遗嘱录音遗嘱是遗嘱人通过录音的方式订立遗嘱。为保证录音遗嘱的真实性和合法性，需要有两个以上见证人在场见证，并在录音中记录见证人的姓名或者肖像，以及年、月、日，因此该选项不符合要求。选项C：口头遗嘱口头遗嘱是遗嘱人在危急情况下以口头形式设立的遗嘱。由于口头遗嘱容易被篡改和伪造，法律规定必须有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效，所以该选项也不正确。选项D：代书遗嘱代书遗嘱是由他人代笔书写的遗嘱。为确保代书遗嘱反映遗嘱人的真实意愿，需要有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日，故该选项不符合条件。综上，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是自书遗嘱，本题正确答案选A。
2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
【答案】：D
【解析】本题可先明确交易中介和服务中介的概念，再据此对各选项进行分析判断。金融中介可分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构，其主要作用是促成交易。而服务中介是为各类金融活动提供相关服务的中介机构。接下来分析各选项：-选项A：上海证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，它为证券买卖双方提供交易平台，促成证券交易，属于交易中介。-选项B：上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，专门从事黄金等贵金属交易的金融市场，为黄金等贵金属交易的买卖双方提供了交易场所和平台，促成黄金等贵金属交易，属于交易中介。-选项C：大连商品交易所是经国务院批准的四家期货交易所之一，为期货交易提供场所、设施和服务，组织并监督期货交易，属于交易中介。-选项D：会计师事务所主要提供审计、会计、税务等方面的专业服务，为金融活动提供会计、审计等服务支持，属于服务中介，不属于交易中介。综上，答案选D。
3、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.677544
B.698756
C.798446
D.851564
【答案】：D
【解析】本题可先计算退休后所需生活费用在退休时的现值，再计算现有启动资金在退休时的终值，最后根据两者差值计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后所需生活费用在退休时的现值已知杨先生60岁退休，预计活到80岁，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值问题，可使用普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)来计算，其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数。这里\(A=10\)万元，\(r=6\%=0.06\)，\(n=8060=20\)（年），代入公式可得：\(P=10\times\frac{1-(1+0.06)^{-20}}{0.06}\)\(=10\times\frac{10.3118}{0.06}\)\(=10\times\frac{0.6882}{0.06}\)\(=10\times11.47\)\(=114.7\)（万元）步骤二：计算现有启动资金在退休时的终值已知杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％，从45岁到60岁共\(6045=15\)年。这是一个复利终值问题，可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)来计算，其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数。这里\(P=10\)万元，\(r=9\%=0.09\)，\(n=15\)，由于是年初投入，所以计算时需要注意期数，代入公式可得：\(F=10\times(1
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