原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案
第一部分单选题(50题)
1、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其他比率相结合
【答案】：B
【解析】本题主要考查自用性负债比率与客户家庭财富积累情况的关系。自用性负债占总负债的比例被定义为自用性负债比例。而自用性负债比率并非直接体现客户家庭的财富积累情况，它不是直接将财富积累的相关数据呈现出来，所以A选项“直接”不符合。同时，自用性负债比率也并非完全不能反映客户家庭的财富积累情况，它与客户家庭财富积累存在一定的关联，C选项“不能”错误。并且它也不是单纯地通过与其他比率相结合才体现财富积累情况，它自身就有一定的反映作用，D选项“通过与其他比率相结合”不正确。自用性负债比率是从侧面、以一种非直接的方式表现出客户家庭的财富积累情况，所以是间接表现，答案选B。
2、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
A.投资目标
B.资产配置
C.实施计划
D.理财计划
【答案】：B
【解析】本题主要考查投资规划的概念。投资规划是在了解、分析客户需求和情况的基础上，致力于实现客户投资目标的过程。在这个过程中，关键步骤是制定合理的资产配置和投资组合方案。选项A，投资目标是投资规划想要达成的结果，它是投资规划的一个指引方向，而不是在了解客户情况后直接制定的内容，故A项错误。选项B，资产配置是投资规划的重要环节。在充分了解客户需求和情况后，根据客户的风险承受能力、投资目标等因素，将资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券、现金等，构建合适的投资组合。所以制定资产配置和投资组合方案是投资规划的核心内容，B项正确。选项C，实施计划侧重于对投资方案的具体执行安排，它是在制定了资产配置和投资组合方案之后才会进一步涉及的内容，并非投资规划概念中此处强调的关键制定内容，故C项错误。选项D，理财计划是一个更为宽泛的概念，它包含了投资规划、风险管理规划、税务规划等多个方面。投资规划主要聚焦于投资相关的内容，而不是单纯的理财计划，故D项错误。综上，本题正确答案是B。
3、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财规划书法律声明文件中对理财顾问建议涉及风险种类的理解。选项A：流动性风险流动性风险是指资产在短期内无法以合理价格变现的风险。在理财过程中，很多投资产品都可能面临流动性风险，例如一些定期理财产品，在封闭期内无法随意赎回，若投资者在急需资金时就会面临流动性问题。所以理财规划书法律声明中很可能会涉及流动性风险相关声明。选项B：市场风险市场风险是指因市场波动，如利率、汇率、股票价格和商品价格等的变动而导致金融资产价值遭受损失的风险。市场情况复杂多变，各种理财产品的价值都会受到市场因素的影响，理财顾问在给出建议时，市场风险是不可忽视的，因此通常会在法律声明文件中提及市场风险。选项C：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。比如在债券投资中，债券发行方可能出现违约情况，导致投资者无法收回本金和利息。理财顾问建议投资者投资相关产品时，信用风险也是需要考虑并在声明中告知投资者的。选项D：合规风险合规风险主要是指银行、证券、基金等金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。它更多是针对金融机构运营管理方面的风险，并非理财顾问给予投资者建议时直接涉及的投资风险类型，所以在理财规划书对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，通常不会涉及合规风险。综上，答案选D。
4、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。()
A.少；少
B.多；少
C.多；多
D.少；多
【答案】：B
【解析】本题可根据分期缴费方式下缴费年限与每期保费、保费总额之间的关系来进行分析。分析每期缴纳保费情况已知保险责任、保险期限、保险金额均相同，意味着最终需要缴纳的保费总额在理论上是固定的。当采用分期缴费的方式时，缴费年限越短，也就是缴费的期数越少。在保费总额固定的情况下，要在更少的期数内完成缴费，那么每期缴纳的保费必然会增多。分析各期缴纳保费总额情况通常情况下，保险公司为了鼓励投保人尽早缴纳保费，会给予一定的优惠政策。当缴费年限较短时，保险公司承担风险的时间
文档评论（0）