中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟卷word附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关模拟卷

第一部分单选题(50题)

1、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。

A.客户关系管理

B.客户主动反馈信息

C.发放调查问卷

D.新客户调查

【答案】：A

【解析】本题主要考查对防止客户流失、降低客户开发成本措施的理解。选项A客户关系管理是指企业为提高核心竞争力，利用相应的信息技术以及互联网技术来协调企业与顾客间在销售、营销和服务上的交互，从而提升其管理方式，向客户提供创新式的个性化的客户交互和服务的过程。通过有效的客户关系管理，企业可以深入了解客户需求、偏好和行为，为客户提供更优质、个性化的服务，增强客户的满意度和忠诚度，进而防止客户流失。同时，维护好与现有客户的关系，减少客户流失，也可以降低企业开发新客户的成本，所以该选项正确。选项B客户主动反馈信息虽然有助于企业了解客户的想法和意见，但这只是获取信息的一个方面，并不能直接起到防止客户流失和降低客户开发成本的作用。企业还需要对这些反馈信息进行有效处理和应用，才能实现相关目标，因此该选项不准确。选项C发放调查问卷是企业收集客户信息的一种常见方式，通过问卷可以了解客户对产品或服务的看法和需求。然而，仅仅发放调查问卷并不能保证能够防止客户流失和降低客户开发成本，关键在于对问卷结果的分析和后续采取的改进措施，所以该选项不合适。选项D新客户调查主要侧重于了解新客户的需求、购买动机等情况，其重点在于开发新客户，而不是防止现有客户流失和降低客户开发成本，所以该选项不符合题意。综上，答案选A。

2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】：C

【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老资金，再计算出已有退休基金能提供的资金，最后根据两者差值计算出每年需追加投入的金额。步骤一：计算退休后所需养老资金的现值王先生夫妇60岁退休，预计寿命80岁，退休后需生活\(8060=20\)年。已知退休后第一年生活费为\(10\)万元，且每年生活费用以\(3\%\)的速度增长，通货膨胀可视为养老费用的增长因素。可将每年的生活费看作一个增长型年金，利用增长型年金现值公式\(PV=\frac{C}{rg}×[1(\frac{1+g}{1+r})^{n}]\)（其中\(PV\)为现值，\(C\)为第一年现金流，\(r\)为利率（本题未提及，假设为市场平均收益率，一般取\(5\%\)），\(g\)为增长率，\(n\)为期数）来计算退休后所需养老资金在退休时的现值。代入数据可得：\(PV=\frac{10}{5\%3\%}×[1(\frac{1+3\%}{1+5\%})^{20}]\)通过计算得出该现值约为\(157.35\)万元。步骤二：计算已有退休基金在退休时的终值现在拿出\(10\)万元作为退休基金的启动资金，假设市场平均收益率为\(5\%\)，从\(40\)岁到\(60\)岁共\(20\)年，根据复利终值公式\(FV=PV×(1+r)^{n}\)（其中\(FV\)为终值，\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(FV=10×(1+5\%)^{20}\)通过计算得出该终值约为\(26.53\)万元。步骤三：计算退休后每年退休金的现值退休后夫妻俩每年能拿到大约\(4\)万元退休金，同样计算这\(20\)年退休金在退休时的现值，可将其看作普通年金，利用普通年金现值公式\(PV=A×\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(A\)为每年现金流，\(r\)为利率，\(n\)为期数）可得：\(PV=4×\frac{1-(1+5\%)^{-20}}{5\%}\)通过计算得出该现值约为\(49.85\)万元。步骤四：计算养老金缺口及每年需追加投入的金额养老金缺口为退休后所需养老资金的现值减去已有退休基金的终值和退休金的现值，即\(157.3526.5349.85=80.97\)万元。接下来计算从现在到退休每年需追加投入的金额，可将其看作一个普通年金终值问题，设每年需投入\(A\)万元，根据普通年金终值公式\(FV=A×\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)可得：\(80.97=A×\frac{(1+5\%)^{20}-1}{5\%}\)通过计算得出\(A\approx2.3903\)万元，即\(23903\)元。综上，答案选C。

3、工作场所噪音超过（）分贝时