中级银行从业资格之《中级个人理财》通关检测卷（达标题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关检测卷

第一部分单选题(50题)

1、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】：B

【解析】本题可根据人身风险导致财务风险的定义，对各选项进行逐一分析。选项A家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少，意外身故属于人身风险，而家庭收入大幅减少则是由此引发的财务风险。这是因为家庭主要成员是家庭收入的重要来源，其意外身故会直接切断该经济来源，使家庭面临经济上的困境，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。选项B家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少，年老身故是自然规律下的正常现象，并非严格意义上由于突发的、偶然的人身风险事件所导致。一般来说，人们在规划家庭财务时会对家庭成员的养老、生老病死等有一定预期和准备，这种情况下家庭收入的减少相对具有可预测性，不符合人身风险导致财务风险中“风险的不确定性”这一特征，所以该选项不属于由人身风险而导致的财务风险。选项C家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加，意外住院属于人身风险，医疗费用增加是随之产生的财务风险。意外的发生往往不可预测，当主要家庭成员因意外住院时，需要支付高额的医疗费用，这会给家庭财务带来额外的负担，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。选项D家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加，患疾住院同样属于人身风险范畴，疾病的发生具有不确定性，一旦家庭成员患病住院，就会产生医疗费用，这会对家庭财务状况产生影响，导致财务风险的出现，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。综上，答案选B。

2、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人理财业务风险管理的基本要求，需要对每个选项进行分析判断。选项A：商业银行具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证，这是有效管理和应对个人理财业务风险的基础条件。有了相匹配的技术和资源，银行才能准确识别、评估和控制风险，保障业务的正常开展，属于个人理财业务风险管理的基本要求。选项B：制定并落实内部监督和独立审核措施，有助于保证商业银行合规、有序地开展个人理财业务。通过内部监督和审核，可以及时发现和纠正业务中的违规行为和风险隐患，切实保护客户的合法权益，属于个人理财业务风险管理的基本要求。选项C：建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，能够使商业银行对业务的风险状况进行全面、深入的了解和评估。积极主动地与监管部门沟通涉及风险管理的重大问题，有助于确保银行的风险管理措施符合监管要求，及时获取监管指导，属于个人理财业务风险管理的基本要求。选项D：根据相关规定，除法律另有规定或者经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。这里强调的是“书面同意”而非“口头同意”，所以该项表述错误，不属于个人理财业务风险管理的基本要求。综上，答案选D。

3、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】：B

【解析】本题可先分析题干中关键信息，再结合各选项进行推理。题干给出吴先生家庭的相关情况，包括其职业、家庭人员构成、家庭年收入与年消费支出、夫妻预计退休时间以及通货膨胀率等，最后目的是为吴先生购买寿险及健康险提供合适的额度参考。一般来说，在考虑购买寿险及健康险时，要综合考虑家庭的经济状况、未来的生活需求等因素。吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，意味着每年有10万元的结余。夫妻预计30年后退休，在此期间家庭需要一定的经济保障以应对可能出现的风险。同时考虑到通货膨胀率为4%，未来的生活成本会逐渐增加。接下来分析各个选项：A选项50万元，从吴先生家庭的情况来看，这个额度可能相对较低，难以充分保障家庭