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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关检测卷
第一部分单选题(50题)
1、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
D.保险不是礼物，不能用来送
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险赠送与亲属关系、受益人的相关知识点。选项A直系亲属是指和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人，包括配偶、父母、子女、祖父母、外祖父母等，侄子不属于直系亲属范畴。在保险业务中，通常为他人投保需要存在一定的保险利益关系，一般以直系亲属关系居多。李先生与侄子并非直系亲属，通常情况下不能随意为其送保险，所以该选项正确。选项B虽然李先生与侄子是亲戚关系，但在保险领域，仅有亲戚关系并不足以构成可以随意送保险的条件。为他人投保需要基于法定的保险利益关系，侄子不属于法定可直接投保的亲属范围，所以不能单纯因为是亲戚就可以送保险，该选项错误。选项C在保险中，为他人投保时受益人设置需要符合相关规定和有合理的利益关联。李先生与侄子之间不具有像直系亲属那样紧密的法定利益关系，不能随意将自己设置为受益人，所以该选项错误。选项D保险在一定情况下是可以作为礼物赠送的，只要符合保险合同的规定以及投保人和被保险人之间具有合法的保险利益关系等相关要求，所以该选项错误。综上，正确答案是A。
2、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。
A.细分市场的需求潜力、发展前景
B.细分市场的盈利水平、市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
【答案】：C
【解析】本题可通过分析每个选项在银行分析研究和预测各细分市场时的必要性，来判断银行是否需要考虑该因素。选项A：细分市场的需求潜力、发展前景银行在对各细分市场进行分析研究和预测时，细分市场的需求潜力和发展前景是极为重要的考量因素。需求潜力大、发展前景好的细分市场，未来可能为银行带来更多的业务机会和利润增长空间。所以银行需要考虑该因素。选项B：细分市场的盈利水平、市场占有率盈利水平直接关系到银行在该细分市场的获利情况，而市场占有率则反映了银行在该市场中的竞争地位。银行开展业务的主要目的之一就是获取利润，同时提升自身在市场中的竞争力。因此，细分市场的盈利水平和市场占有率是银行必须考虑的因素。选项C：国外是否有这样的划分银行分析研究和预测国内各细分市场，主要应基于国内市场的实际情况，包括国内的经济环境、政策法规、客户需求等。国外是否有相同的市场划分，与国内银行对自身细分市场的分析研究和预测并无直接关联，不会对银行在国内细分市场的决策产生实质性影响。所以银行不需要考虑该因素。选项D：银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致银行的资源是有限的，需要合理配置以实现其战略目标。银行在对细分市场进行投资时，必须确保该投资与自身的目标和资源相匹配。如果投资与银行的目标不一致，可能会导致资源浪费和战略方向的偏差；如果投资超出了银行的资源承受能力，也会给银行带来风险。因此，银行需要考虑该因素。综上，答案选C。
3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
【答案】：D
【解析】本题可根据增长型永续年金现值的计算公式来计算该理财产品的现值。步骤一：明确增长型永续年金现值公式增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。其现值计算公式为\(PV=\frac{C_1}{rg}\)，其中\(PV\)表示现值，\(C_1\)表示第一年的现金流，\(r\)表示年利率，\(g\)表示现金流的增长率。步骤二：分析题目所给条件-已知第一年收到的金额\(C_1=4000\)元；-以后每年增长\(3\%\)，即现金流的增长率\(g=3\%=0.03\)；-年利率\(r=6\%=0.06\)。步骤三：代入数据计算现值将\(C_1=4000\)、\(r=0.06\)、\(g=0.03\)代入增长型永续年金现值公式\(PV=\frac{C_1}{rg}\)，可得：\(PV=\frac{4000}{0.060.03}=\frac{4000}{0.03}\approx133333\)（元）所以该理财产品的现值约为\(133333\)元，答案选D。
4、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。
A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理
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