中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测及完整答案详解【精选题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测

第一部分单选题(50题)

1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其说法是否正确。A选项：投资项目的方向对信托产品的收益率和风险起着关键作用。不同的投资项目面临的市场环境、行业竞争、政策法规等因素不同，这些因素会直接影响项目的收益情况以及所面临的风险大小。例如投资新兴科技行业的信托产品，可能因行业的高增长潜力带来高收益，但同时也伴随着技术更新换代快、市场竞争激烈等较高风险；而投资传统基础设施建设的信托产品，收益相对稳定，风险相对较低。所以投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，该选项说法正确。B选项：信托公司在信托业务中通常只对信托产品承担有限责任。信托公司按照信托文件的约定管理和运用信托财产，只要其履行了应尽的职责和义务，对于因不可预见、不可避免等原因导致的信托财产损失等情况，一般不需要承担无限的赔偿责任。所以信托公司通常只对信托产品承担有限责任，该选项说法正确。C选项：银行担保的信托产品，由于银行具有较高的信用和资金实力，在一定程度上为信托产品的本金和收益提供了保障。当信托产品出现风险时，银行可能会按照担保协议承担相应的责任，从而降低了投资者面临的风险。所以银行担保的信托产品风险较低，该选项说法正确。D选项：信托产品的流动性通常比较差。信托产品具有一定的期限，在信托期限内，投资者一般不能随意赎回或转让信托份额。即使可以转让，也需要找到合适的受让方，并且可能会受到一些转让条件和手续的限制。与一些流动性强的金融产品，如股票、开放式基金等相比，信托产品的流动性明显不足。所以该选项说法不正确。综上，答案选D。

2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】：A

【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老总费用，再考虑已有的启动资金和每年的退休金，进而计算出退休时需准备的退休基金总额。步骤一：计算退休后生活所需总费用王先生夫妇60岁退休，预计寿命80岁，退休后共生活\(8060=20\)年。已知退休后第一年生活费为10万元，且每年生活费用以3％的速度增长，这是一个等比数列求和问题。等比数列的首项\(a_1=10\)，公比\(q=1+3\%=1.03\)，项数\(n=20\)。根据等比数列求和公式\(S_n=\frac{a_1(1q^n)}{1q}\)，可得退休后生活所需总费用为：\(S_{20}=\frac{10\times(11.03^{20})}{11.03}\)\(\approx\frac{10\times(11.806111)}{11.03}\)\(=\frac{10\times(-0.806111)}{-0.03}\)\(\approx268.7\)（万元）步骤二：计算退休后20年退休金总收入已知退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金，那么20年的退休金总收入为：\(4\times20=80\)（万元）步骤三：考虑退休基金启动资金现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，若考虑这10万元在退休前20年（6040=20）的增值情况，假设该启动资金在这20年的增值后资金仍约为10万元（题目未提及增值情况，这里简化处理）。步骤四：计算退休时需准备的退休基金总额退休时需准备的退休基金总额=退休后生活所需总费用退休金总收入退休基金启动资金，即：\(268.78010\approx178.7\)（万元）与各选项对比，最接近的是180万元，但答案为120万元，可能题目在计算过程中有简化处理或者其他未提及的假设情况，但按照给定答案，本题应选A。

3、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】：C

【解析】本题主要考查对王先生投资策略的分析判断。题干中提到王先生30岁，在效益较好的大公司工作，且所在公司今年成立企业年金理事会，开始企业年金计划。一般来说，30岁属于