中级银行从业资格之《中级个人理财》试题（得分题）带答案详解（实用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》试题（得分题）

第一部分单选题(50题)

1、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论

【答案】：B

【解析】本题正确答案选B。下面对本题各选项进行具体分析：A选项：资本资产定价理论资本资产定价模型（CAPM）主要用于描述资产预期收益率与风险之间的关系，它是在马科维茨的资产组合理论基础上发展而来的。该理论重点在于通过衡量系统性风险（β系数）来确定资产的预期收益，核心是探讨不同资产在市场均衡状态下的定价问题，并非从产生股票收益过程的性质中推导回报，所以A选项不符合题意。B选项：套利定价理论套利定价理论（APT）认为资产的预期收益率受多种因素共同影响。它不再像传统理论那样专注于寻找什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质出发，通过分析影响资产收益率的各种因素，如宏观经济变量等，来推导资产的回报。因此，B选项正确。C选项：有效市场理论有效市场理论主要探讨的是市场信息与资产价格之间的关系。该理论认为，在有效市场中，资产价格能够及时、准确地反映所有可用信息。根据市场有效性的程度不同，可分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。其重点在于市场效率和信息传递对价格的影响，并非从产生股票收益过程的性质来推导回报，所以C选项不正确。D选项：行为金融理论行为金融理论结合了心理学、社会学等学科的研究成果，主要研究投资者在投资决策过程中的心理和行为偏差，以及这些偏差如何影响金融市场的价格和波动。它关注的是投资者的非理性行为对市场的影响，而不是从产生股票收益过程的性质中推导回报，所以D选项也不符合题意。综上，本题答案是B。

2、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）

A.计算资金缺口

B.确定退休目标

C.制定具体投资方案

D.以退休后的支出角度预测资金需求

【答案】：B

【解析】本题考查理财师为客户制定退休规划时最先开展的工作。对各选项进行分析A选项“计算资金缺口”：计算资金缺口是在确定了退休目标以及对退休后的资金需求进行预测之后所进行的工作，需要基于前期的相关数据来计算退休所需资金与现有资金之间的差距，并非最先开展的工作，所以A选项不正确。B选项“确定退休目标”：退休目标是整个退休规划的基础和核心，它明确了客户在退休后想要达到的生活状态、生活质量等。只有先确定了退休目标，才能后续进行资金需求的预测、资金缺口的计算以及具体投资方案的制定等工作。所以理财师为客户制定退休规划时，最先要开展的工作就是确定退休目标，B选项正确。C选项“制定具体投资方案”：制定具体投资方案是在明确了退休目标、计算出资金缺口之后，根据客户的风险承受能力等因素来进行的，是为了实现退休目标而采取的具体措施，不是最先开展的工作，所以C选项不正确。D选项“以退休后的支出角度预测资金需求”：预测资金需求需要以明确的退休目标为依据，只有知道了客户退休后期望的生活方式、消费标准等退休目标，才能合理地从支出角度预测所需资金，因此它也不是最先开展的工作，所以D选项不正确。综上，本题正确答案选B。

3、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行对于个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员工作范围界限的规定。商业银行需要明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，这是为了保证理财业务的专业性和规范性，避免非专业人员提供不恰当的理财建议。选项A中，理财投资咨询顾问意见需要具备专业的理财知识和能力，能够根据客户的财务状况、风险承受能力等为客户提供合适的投资建议；销售理财计划也要求销售人员对各类理财产品有深入的了解，能够准确地向客户介绍产品的特点、风险等信息。一般产品销售人员通常不具备这些专业能力，若允许他们向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划，可能会因专业知识不足而给客户带来不恰当的投资建议，甚至导致客户的经济损失，所以禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。选项B，业务咨询服务是比较宽泛的对于银行各类业务的咨询解答，一般产品销售人员经过一定的培训可以向客户提供这类基础的业务咨询。选项C，业务办理服务是指协助客户完成一些常规业务的办理流程，这是一般产品销售人员的常见工作内容之一。选项D，业务引导和办理也是一般产品销售和服务人员日常工作的一部分，他们可以引导客户到相应的区域办理业务。综上，答案选A。

4、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。