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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息
【答案】：C
【解析】本题主要考查对于不同客户财务相关概念的理解。对各选项的分析A选项“收入情况”：收入情况通常指的是客户在一定时期内获得的经济收益，比如工资、奖金、投资收益等，它主要侧重于客户资金的流入方面，而题干强调的是让客户清楚“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源，“收入情况”不能全面涵盖客户现有的资源状况，所以A选项不符合。B选项“支出情况”：支出情况是指客户在各项消费、投资等方面所花费的资金，它体现的是资金的流出，与题干中要明确客户现有的资源这一要求不相关，故B选项错误。C选项“家庭财务状况”：家庭财务状况是一个综合性的概念，它包括了客户家庭现有的资产（如房产、存款、车辆等）、负债以及收入和支出等多方面情况，能够全面反映客户“自己现在在哪里”以及拥有什么样的资源，所以帮助客户清楚了解自己的“家庭财务状况”符合题意，C选项正确。D选项“负债信息”：负债信息仅仅涉及到客户所承担的债务情况，如贷款、欠款等，它只是家庭财务状况的一部分，不能完整地体现客户现有的资源，因此D选项不准确。综上，本题答案选C。
2、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。
A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697
【答案】：C
【解析】本题可先计算出王先生60岁时的年支出额，再根据退休后养老金的计算方法求出需要准备的养老金数额。步骤一：计算王先生60岁时的年支出额已知王先生今年40岁，年支出额为10万元，通货膨胀率为3%，从40岁到60岁经过了\(6040=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出王先生60岁时的年支出额\(F\)：\(P=10\)万元，\(r=3\%\)，\(n=20\)，将其代入公式可得：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\)\(\approx10\times1.8061=18.061\)（万元）步骤二：计算王先生退休后需要准备的养老金王先生60岁退休，预期余寿为40年，投资收益率为6%，此时可将其退休后的养老金看作一个普通年金求现值的问题。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），这里\(A=18.061\)万元，\(r=6\%\)，\(n=4020=20\)年（因为已经过了20年，退休后还剩20年），将其代入公式可得：\(P=18.061\times\frac{1-(1+6\%)^{-20}}{6\%}\)\(\approx18.061\times11.4699=86.9377\)（万元）所以，王先生选择在60岁退休时需要准备的养老金为86.9377万元，答案选C。
3、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A.8%或10%
B.7%或5%
C.10%或7%
D.12%或4%
【答案】：C
【解析】本题考查人口老龄化的国际通行标准。在人口学领域，判断一个地区是否达到人口老龄化，国际上有通行的衡量标准，即60岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10%，或者65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过7%，就可看作该地区达到了人口老龄化。本题中A选项8%或10%、B选项7%或5%、D选项12%或4%均不符合国际通行的这一标准，所以正确答案是C选项。
4、教育储蓄的主要优点不包括()。
A.无风险
B.规模大
C.收益稳定
D.较活期存款相比，回报较高
【答案】：B
【解析】本题主要考查对教育储蓄主要优点的理解。选项A教育储蓄是一种为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，由国家信用作保障，基本不存在违约等风险，属于无风险的投资类别，所以无风险是教育储蓄的主要优点之一。选项B规模大小通常与储蓄产品的受欢迎程度、参与人数、市场推广等多种因素有关，它并非教育储蓄区别于其他储蓄类型并具有独特优势的关键特性，不能算是教育储蓄的主要优点。选项C教育储蓄一般按照固定的利率进行计息，在存期内利率相对稳定，收益可预期，所以收益稳定是其主要优点之一。选项D教育储蓄的利率
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