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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习
第一部分单选题(50题)
1、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。
A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类
B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料
D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况
【答案】：C
【解析】本题主要考查对风险监管方法相关内容的理解，需要逐一分析各选项来判断其正确性。A项：风险监管的方法通常分为非现场监管与现场检查两类，这是对风险监管方法的基本分类，该项表述正确。B项：非现场监管是按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，这准确描述了非现场监管的工作方式和理念，该项表述正确。C项：非现场监管是银行业监督管理机构通过收集被监管机构的相关资料进行监管分析，而不是认可机构定期向银行业监督管理机构报送资料，并且报送资料不只是已公布的财务资料，还包括其他如统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料等，该项表述错误。D项：非现场监管工作会对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，这体现了非现场监管与现场检查协同工作，确保监管效果，该项表述正确。综上，答案选C。
2、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】：D
【解析】本题考查对商业银行各类风险的理解与区分。A项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。商业银行核心雇员掌握技术和关键信息，过度依赖他们所带来的风险并非由市场价格变动引起，所以不是市场风险。B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题干描述的情况主要是关于对核心雇员的依赖，与因各种行为或事件引发的负面评价关联不大，并非声誉风险。C项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。而题干强调的是对核心雇员的过度依赖问题，不是信用方面的风险。D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行核心雇员掌握大量技术和关键信息，若过度依赖他们，一旦这些核心雇员出现问题，如离职、违规操作等，可能会对银行的业务运营造成重大影响，进而带来操作风险。所以该项符合题意。综上，答案选D。
3、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）
A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标
B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标
C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标
D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标
【答案】：B
【解析】在信用风险压力测试中，情景设计起着基础性作用。它为整个压力测试搭建了基本的框架和场景，是后续各项工作开展的前提条件。倘若情景设计不合理，压力测试就无法准确模拟出真实可能面临的风险状况，也就失去了其应有的意义。假设条件选择则是关键环节。合理的假设条件能够更加精准地反映不同情景下可能出现的各种风险因素及其变化情况。只有假设条件设置得当，才能使压力测试的结果更具可靠性和参考价值。若假设条件不准确，那么测试结果可能会与实际情况偏差较大，无法为管理决策提供有效的支持。而压力测试的最终目标是管理应用。通过压力测试得出的结果，能够帮助相关管理者更好地了解机构在不同风险情景下的承受能力和潜在损失，进而制定出更加科学合理的风险管理策略，优化资源配置，提升机构的风险管理水平和应对风险的能力。避免损失并不是压力测试的最终目标，因为在实际的经济活动中，完全避免损失是几乎不可能的，压力测试是为了更好地进行风险管理，将风险控制在可承受范围内，从而实现有效的管理应用。所以正确答案是B。
4、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。
A.贷款金额为2000万元且可收回率为40％
B.贷款金额为1000万元且无任何担保
C.贷款金额为1100万元且有保证担保
D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％
【答案】：A
【解析】本题可通过计算各选项的损失金额来判断哪种贷款风险最大。损失金额越大，则贷款风险越大。A项：贷款金额为2000万元且可收回率为40％，那么不可收回金额（即
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