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中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测
第一部分单选题(50题)
1、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。
A.甲：年利率15％，每年计息一次
B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C.丙：年利率14.3％，每月计息一次
D.丁：年利率14％，连续复利
【答案】：B
【解析】本题可通过计算各选项的有效年利率来判断，有效年利率越高，对于出借人赵先生越有利。选项A甲的年利率为\(15\%\)，每年计息一次，其有效年利率\(EAR_{A}\)就等于名义年利率，即\(EAR_{A}=15\%\)。选项B乙的年利率为\(14.7\%\)，每季度计息一次。根据有效年利率公式\(EAR=(1+\frac{r}{m})^{m}-1\)（其中\(r\)为名义年利率，\(m\)为一年内的计息次数），这里\(r=14.7\%\)，\(m=4\)（每季度计息一次，一年有\(4\)个季度），则：\(EAR_{B}=(1+\frac{14.7\%}{4})^{4}-1\)\(=(1+0.03675)^{4}-1\)\(\approx1.1551\)\(=15.5\%\)选项C丙的年利率为\(14.3\%\)，每月计息一次。此时\(r=14.3\%\)，\(m=12\)（每月计息一次，一年有\(12\)个月），则：\(EAR_{C}=(1+\frac{14.3\%}{12})^{12}-1\)\(=(1+0.011917)^{12}-1\)\(\approx1.1521\)\(=15.2\%\)选项D丁是连续复利，其有效年利率公式为\(EAR=e^{r}-1\)（其中\(e\)为自然常数，约等于\(2.71828\)，\(r\)为名义年利率），这里\(r=14\%\)，则：\(EAR_{D}=e^{14\%}-1\)\(\approx1.1501\)\(=15.0\%\)比较各选项的有效年利率\(EAR_{A}=15\%\)，\(EAR_{B}\approx15.5\%\)，\(EAR_{C}\approx15.2\%\)，\(EAR_{D}\approx15.0\%\)，可得\(EAR_{B}\gtEAR_{C}\gtEAR_{D}\gtEAR_{A}\)。所以赵先生应该选择乙的计息方式，答案是B。
2、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。
A.尽早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计
【答案】：C
【解析】本题主要考查对建立退休养老规划原则的理解。A选项“尽早规划”，在建立退休养老规划时，尽早进行规划可以利用时间的复利效应，通过长期的积累和投资，为退休后的生活储备更充足的资金，所以该原则正确。B选项“坚持平衡原则”，在退休养老规划中，需要综合考虑多个方面，如不同投资产品的搭配、退休后生活质量与资金储备的平衡等，以确保规划的全面性和稳定性，该原则也是合理的。C选项“应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出”，在进行退休养老规划时，谨慎性原则要求对可能的风险和支出进行充分估计，对收入进行合理预估。多估退休后收入会导致实际资金储备不足，少估退休后支出则可能无法满足退休后的生活需求，从而影响养老规划的有效性，所以该说法错误。D选项“避免过于乐观估计”，在进行退休养老规划时，过于乐观估计可能会使规划脱离实际情况，导致退休后资金短缺，影响生活质量，因此应避免过于乐观估计，该原则是正确的。综上所述，说法错误的是C选项。
3、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。
A.比无风险收益高0.8%
B.比无风险收益低0.8%
C.比市场平均水平高0.8%
D.比市场平均水平低0.8%
【答案】：C
【解析】本题可根据詹森比率的定义来判断该资产配置过去几年的实际收益率情况。詹森比率是测定证券组合经营绩效的一种指标，它反映了基金的实际收益率与市场基准组合收益率的差异。其计算公式为：詹森比率=基金实际收益率（无风险收益率+β×（市场平均收益率无风险收益率）），当詹森比率为正数时，表示该资产组合跑赢了市场平均水平；当詹森比率为负数时，表示该资产组合跑输了市场平均水平。本题中该资产配置的詹森比率为0.8%，即表示该资产配置过去几年的实际收益率比市场平均水平高0.8%，所以答案选C。
4、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。
A.发行利率
B.发行期限
C.发行金额
D.发行价格
【答案】：C
【解析】本题可根据各选项所涉及要素对债券投资价值的影响来进行分析。A
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