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中级银行从业资格之《中级个人理财》试卷
第一部分单选题(50题)
1、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余
【答案】：B
【解析】本题主要考查对不同结余概念的理解与区分。选项A：生活结余生活结余主要是指日常生活中的收入与支出相抵后的余额，重点在于日常生活消费范畴内的收支情况，并非理财性收入和支出相抵的结果，所以A选项不符合题意。选项B：理财结余理财结余的确是所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分，符合题目中对该概念的描述，所以B选项正确。选项C：专项结余专项结余通常是针对特定项目或专项资金的收支结余情况，它一般与特定的专项事务相关，并非是理财性收入与支出的结余，故C选项错误。选项D：自由结余自由结余一般是在扣除必要支出、专项支出等之后剩余可自由支配的资金，和理财性收入与支出相抵的概念不同，因此D选项不正确。综上，答案选B。
2、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。
A.同业拆借市场
B.商业票据市场
C.回购协议市场
D.银行承兑汇票市场
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同金融市场功能的理解。选项A：同业拆借市场同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金融通的市场。银行等金融机构在日常经营中，资金的收支情况会存在差异，有的金融机构资金暂时闲置，有的金融机构则存在资金短缺的情况。通过同业拆借市场，金融机构可以相互调剂资金余缺，进行短期的资金借贷，以满足临时性的资金需求。所以该选项符合题意。选项B：商业票据市场商业票据市场是指商业票据的发行和交易市场。商业票据是企业为了筹集短期资金而发行的无担保短期本票，它主要是企业进行短期融资的一种工具，并非金融机构之间调剂资金余缺的短期资金借贷市场，故该选项不符合题意。选项C：回购协议市场回购协议市场是通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。回购协议是指证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。其主要功能是短期融资和流动性管理等，但不是专门针对金融机构之间调剂资金余缺的短期资金借贷市场，因此该选项不符合题意。选项D：银行承兑汇票市场银行承兑汇票市场是银行承兑汇票发行和交易的市场。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。它主要用于企业之间的贸易结算和短期融资，并非金融机构之间短期资金借贷以调剂资金余缺的市场，所以该选项不符合题意。综上，本题的正确答案是A。
3、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.住房抵押贷款保险
B.固定给付年金
C.定期养老保险
D.反向抵押养老保险
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同保险类型的理解，以及结合兰先生的具体情况选择合适保险规划的能力。破题点在于分析兰先生的现状及需求，再将各选项保险的特点与之匹配。题干信息分析兰先生38岁未婚，在投资银行工作收入颇丰，有价值100万元的无负债房产，还购买了20年定期寿险和重大疾病保险，因担心保险保障不够全面来咨询金融规划师。选项分析A选项（住房抵押贷款保险）：该保险主要是为了在借款人无法偿还住房抵押贷款时，保障贷款机构的利益。而兰先生的房产无负债，不存在住房抵押贷款的情况，所以不需要住房抵押贷款保险，A选项不符合要求。B选项（固定给付年金）：固定给付年金通常是在被保险人达到一定年龄后，按照约定的金额定期给付。它主要侧重于为被保险人提供一定的养老收入保障，但从题干来看，兰先生目前更关注的是保险保障的全面性，并非单纯的养老收入问题，B选项不太贴合需求。C选项（定期养老保险）：定期养老保险一般是在约定的期限内提供养老保障。同样，它主要针对养老阶段的经济保障，没有体现出对兰先生现有保障全面性需求的重点覆盖，C选项也不合适。D选项（反向抵押养老保险）：这是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。兰先生拥有无负债房产，反向抵押养老保险可以让他将房产的价值转化为现金流，在不失去房屋居住权的情况下获得一定的经济收入，同时也为他增加了一种保障形式，能够在一定程度上满足他对保险保障全面性的需求，D选项正确。综上，答案选D。
4、银行车贷年限最长不超过（）年。
A.3
B.5
C.8
D.10
【答案】：B
【解析】本题考查银行车贷年限的相关知识。在银行车贷
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