中级银行从业资格之中级风险管理综合检测模拟卷打印附参考答案详解（突破训练）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理综合检测模拟卷打印

第一部分单选题(50题)

1、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。

A.资本充足率

B.利润率

C.现场

D.非现场

【答案】：A

【解析】资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。资本充足率是银行资本总额与加权平均风险资产的比值，反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度，它是衡量银行抵御风险能力的重要指标。监管机构通过对资本充足率的监管，可以确保商业银行有足够的资本来覆盖其风险敞口，保障银行体系的稳健运行。在商业银行设立时，监管机构会要求其达到一定的资本充足率标准，以确保其具备基本的运营和抗风险能力；在持续经营过程中，会持续监测资本充足率，防止银行过度承担风险；在市场退出时，资本充足率也会影响退出的方式和成本等。而利润率主要反映银行的盈利水平，并非贯穿商业银行全流程的核心监管指标；现场监管是监管机构实地对银行进行检查等活动，非现场监管主要是通过收集银行的报表等资料进行分析，它们都是监管的方式，并非贯穿全过程的核心监管内容。所以本题答案选A。

2、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（）。

A.其活动也应受到监控

B.其活动在必要时才受到监控

C.其活动不会受到监控

D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控

【答案】：A

【解析】商业银行在管理信息科技运行时，严格控制第三方人员进入安全区域是出于保障信息安全和规范管理的需要。当确有必要批准第三方人员进入时，为确保安全区域内的信息、设备及操作流程等不受不当影响，需要对其活动进行严格把控。A正确，对第三方人员活动进行全程监控，能全面掌握其在安全区域内的行为，及时发现并处理可能出现的风险或违规行为，最大程度保障安全区域的安全稳定运行。B错误，仅在必要时才进行监控，可能会遗漏一些潜在风险，无法做到全面有效的安全防范。C错误，若第三方人员活动不受到监控，将无法及时发现其可能存在的不当操作或安全威胁，会给商业银行信息科技运行带来极大风险。D错误，即便有工作人员陪同，也不能完全排除第三方人员的违规风险，且工作人员陪同并不等同于对其活动进行了有效监控，所以不能放松对第三方活动的监控。综上，应选A。

3、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】本题考查不同类型压力测试情景的判断。A选项市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。存款流失并非直接由市场价格变动导致，所以A选项不符合。B选项信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。题干中描述的是存款大量流失，并非信用层面的问题，所以B选项错误。C选项流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。当商业银行批发和零售存款大量流失时，意味着银行资金来源减少，可能面临资金短缺，无法满足正常的支付和业务发展需求，这属于流动性风险压力测试情景，所以C选项正确。D选项操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。存款大量流失并非是由于操作层面的因素引起，所以D选项不正确。综上，答案选C。

4、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（）。

A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起

B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动

C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节

D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起

【答案】：B

【解析】本题主要考查对战略风险管理流程相关知识的理解。A项：有效的战略风险管理流程需要确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密相连，这样才能保证商业银行的战略规划得以有效实施，并且在实施过程中合理管理风险，该项说法正确。B项：商业银行的战略风险既来源于外部经营管理环境，也来源于自身内部的经营管理活动，并非仅来源于外部经营管理活动，所以该项说法错误。C项：战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，因为商业银行的战略决策会影响到各个业务领域和经营环节，任何一个层面出现问题都可能引发战略风险，该项说法正确。D项：战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等相互交织。比如战略决策失误可能导致市场份额下降，进而引发