中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试备考题附答案详解（培优b卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试备考题

第一部分单选题(50题)

1、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同险种的定义，需要根据题干中对险种的描述来判断具体是哪种险种。选项A：补偿大病医疗保险“补偿大病医疗保险”并非规范的险种名称表述，通常没有这种确切定义的险种，所以该选项不符合题意。选项B：重大疾病保险重大疾病保险是指当被保险人患有合同约定的特定重大疾病时，保险人按照合同约定对所花医疗费用给予适当补偿的险种。题干中明确提到“当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿”，与重大疾病保险的定义相符，所以该选项正确。选项C：一般疾病保险一般疾病保险通常是对较为常见的一般性疾病进行保障，并不局限于特定重大疾病，与题干中针对特定重大疾病的描述不相符，所以该选项错误。选项D：综合医疗保险综合医疗保险主要是为被保险人提供较为全面的医疗费用保障，涵盖了多种医疗服务和费用，但不一定针对特定重大疾病，与题干描述的特定重大疾病保障不匹配，所以该选项错误。综上，答案选B。

2、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。

A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多

B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高

C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标

D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

【答案】：A

【解析】本题可根据退休规划中预期投资回报率与养老金筹备的关系以及投资策略等知识，对各选项进行逐一分析。A选项分析：预期投资回报率是指通过投资而应返回的价值率，在退休规划中，当预期投资回报率越高时，意味着相同的本金在未来能获得更多的收益，那么客户为了达到既定的养老金目标，需要筹备的养老金本金金额就越少，而不是越多。所以该选项表述错误。B选项分析：退休规划的目标是为了保障退休后的生活有稳定的经济来源，投资方式的风险不宜过大，因为一旦投资失败，可能会影响养老金的储备。因此，对投资回报率的预期也不应过高，应保持在一个合理、相对稳健的水平，这样才能更好地实现退休规划的目标。所以该选项表述正确。C选项分析：如果在退休规划中过高估计投资回报率，按照这个过高的回报率去规划养老金储备，可能会导致实际筹备的养老金本金不足。而在实际投资过程中，由于回报率达不到预期，就有可能导致达不到养老金的累积目标，影响退休后的生活质量。所以该选项表述正确。D选项分析：随着客户年龄逐渐增大，其风险承受能力通常会下降，投资风格总体应趋于稳健。因为年龄较大时，没有足够的时间和精力去承受风险过大的投资损失，避免风险过大的投资行为有助于保障已有的财富，确保养老金的稳定储备。所以该选项表述正确。综上，表述错误的是A选项。

3、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险类型的判断。解题关键在于明确各种保险类型的定义和特点，并结合题干中陈先生投保的运输工具保险进行分析。选项A：财产保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。运输工具属于企业的重要财产，陈先生为运输工具投保，符合财产保险的范畴，所以该项正确。选项B：工程保险工程保险主要针对工程项目在建设过程中可能遭遇的自然灾害和意外事故提供风险保障，一般是为建筑工程、安装工程等工程项目本身、工程设备以及第三者责任等进行投保，与运输工具保险并无直接关联，因此该项不正确。选项C：企业财产保险企业财产保险通常是对企业的固定资产、流动资产等一般企业财产进行的保险，虽然运输工具属于企业财产，但“企业财产保险”概念相对宽泛，“财产保险”更能准确涵盖运输工具保险这一具体类型，所以该项不太准确。选项D：货物运输保险货物运输保险主要保障的是在运输过程中的货物，重点在于货物因自然灾害或意外事故所遭受的损失，而题干中强调的是运输工具的保险，并非货物，所以该项不正确。综上，答案选A。

4、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】：C

【解析】本题可根据各类保险产品的特点，逐一分析选项来确定正确答案。选