中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测附答案详解【预热题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力检测

第一部分单选题(50题)

1、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期内

【答案】：B

【解析】本题主要考查期末年金的定义。期末年金的定义明确规定，它是指在一定时期内每期期末等额收付的系列款项。选项A，期初等额收付的系列款项对应的是期初年金，并非期末年金，所以A选项错误。选项C，“期中”并非年金收付的标准时间点概念，在年金的定义中没有这种表述，所以C选项错误。选项D，“期内”表述过于宽泛，没有明确具体的收付时间，不符合期末年金的准确概念，所以D选项错误。综上，本题正确答案选B。

2、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.28天

【答案】：A

【解析】本题考查项目部工资表公示时长的相关知识。项目部需要依据IC智能卡系统记录的农民工出勤情况、留存的劳动合同书以及所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，在核实无误后，应将工资表在施工现场和农民工生活区进行公示。依据相关规定，该公示时长为3天，所以答案选A。

3、理财规划师的社会责任是（）。

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】：A

【解析】本题可根据理财规划师的社会责任相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A：引导客户树立长期投资的观念理财规划师的重要职责之一就是为客户提供专业的理财建议和规划，帮助客户实现资产的合理配置和长期增值。长期投资能够平滑市场短期波动的影响，更有可能实现资产的稳健增长。引导客户树立长期投资的观念，符合理财规划师帮助客户实现财务目标的社会责任，该选项正确。选项B：引导客户树立短期投资的观念短期投资具有较大的不确定性和风险性，其收益往往难以准确预测，且可能受到市场短期波动的影响较大。理财规划师若仅引导客户进行短期投资，可能会使客户面临较高的风险，不利于客户资产的长期稳定增长，这并不符合理财规划师应尽的社会责任，该选项错误。选项C：确保客户财产的安全性虽然保障客户财产安全是理财规划的重要方面，但市场存在诸多不确定性和风险因素，如市场风险、信用风险等，理财规划师无法绝对确保客户财产的安全性，只能通过合理的资产配置和风险管理策略来降低风险，该选项错误。选项D：以产品的收益性为唯一关注点理财规划是一个综合的过程，需要考虑客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等多方面因素，不能仅仅以产品的收益性为唯一关注点。只关注收益而忽视风险和其他因素，可能会导致客户做出不适合自己的投资决策，不利于客户的长期财务规划，该选项错误。综上，正确答案是A。

4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】：A

【解析】本题主要考查对家庭理财规划合理性的判断。解题的关键在于依据题干中张先生家庭的具体情况，对每个选项所涉及的理财建议进行分析。选项A张先生儿子12岁，目前读初一，孩子还有6年就要开始动用教育金。在这种情况下，选择初始费用低且较为稳健的投资工具是合理的。因为教育金是为了满足孩子未来特定阶段的教育支出，具有明确的时间节点和用途，需要保证资金的稳定性和安全性，避免因投资风险导致资金损失而影响孩子的教育。所以该选项符合家庭理财规划的合理性，是正确的。选项B家庭理财通常应优先满足家庭主要经济支柱（张先生和刘女士）的寿险需求。因为他们是家庭收入的主要来源，一旦发生意外或疾病等风险，可能会使家庭失去主要经济支撑，进而影响整个家庭的生活质量和财务状况。而不是优先考虑子女和双方父母的寿险需求。所以该选项不合理，错误。选项C理财师向客户推荐保险产品时，应根据客户的实际情况和需求进行专业分析和建议，而不是仅仅因为所属保险机构主推某种产品就向客户推荐。投连险具有一定的风险性，