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12025/5/28第4章保险合同学习目的：掌握保险合同的概念、特征、主体、客体、内容、形式以及保险合同的订立、履行、变更、解除、终止的相关内容，了解保险合同的解释原则及争议处理方式。

2025/5/282目录4．1~4．24．1保险合同的特征 4．1．1保险合同的概念 4．1．2保险合同的特征4．2保险合同的要素 4．2．1保险合同的主体 4．2．2保险合同的客体 4．2．3保险合同的内容 4．2．4保险合同的形式

2025/5/283目录4．3~4．44．3保险合同的订立、成立、生效

4．3．1保险合同的订立

4．3．2保险合同的成立与生效

4．3．3保险合同的有效与无效4．4保险合同的履行及变更 4．4．1保险合同的履行 4．4．2保险合同的变更

2025/5/284目录4．5~4．64．5保险合同的解除与终止 4．5．1保险合同的解除 4．5．2保险合同的终止4．6保险合同的解释原则及争议处理 4．6．1保险合同的解释原则 4．6．2保险合同的争议处理方式

4．1．1保险合同的概念2025/5/28501保险合同属于民事合同的一种（适用于保险法、合同法和民法通则）《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”保险合同的当事人是投保人和保险人；保险合同的内容是关于保险的权利义务关系。020304

保险合同的含义2025/5/286保险合同的含义：是投保人向保险人缴付约定金额的保险费，当合同中约定的保险事故发生并造成保险标的损失时，保险人向被保险人支付赔偿金额，或者当被保险人死亡、伤残、疾病、生存到约定年龄、合同期限届满时，保险人向被保险人或受益人给付合同中约定的保险金。

4．1．2保险合同的特征2025/5/287保险合同作为一种特殊的民事合同有下列一些独有的法律特征：保险合同是射幸合同?射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方的履约有赖于偶然事件的发生?保险合同是一种典型的射幸合同

保险合同是双务合同4．1．2保险合同的特征2025/5/288231?双务合同是指合同当事人双方相互都承担义务的合同?单务合同是指合同只对当事人一方发生权利，而对他方当事人只发生义务（如赠与合同、无偿借贷合同）?保险合同是双务合同是附有条件的双务合同(与一般的双务合同又有不同)

保险合同是有偿合同4．1．2保险合同的特征2025/5/28901?有偿合同是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价03?一般合同实行的是“等价有偿”原则02?无偿合同是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价04?保险合同实行的是“对价有偿”原则

4．1．2保险合同的特征2025/5/2810对价和等价的区别:打个比方，这个杯子我是花10元买的，现在您喜欢它，愿意出100元把杯子买走，这100元就是对价；如果我不好意思多收你的钱，还是以10元卖给你(假设10元就是这个杯子被公认的使用价值)，那么这就是通俗意义上的等价交换。

保险合同是附合性合同4．1．2保险合同的特征2025/5/2811?附合合同又叫依附合同，即一方当事人就合同的主要内容，事先印就好标准合同条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定或修改合同的条文?保险合同是典型的附合合同

4．1．2保险合同的特征2025/5/2812保险合同是最大诚信合同?任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础?信息的不对称性使保险合同对诚信的要求远远高于其它合同?保险合同是最大诚信合同（《保险法》规定了严厉处罚保险合同是一种个人性合同4．1．2保险合同的特征2025/5/2813?其含义是：被保险标的与保险者个人是紧密相联的。01例：02A购买了汽车保险之后，将车转让给B。但B的条件与A相差较大，B投保时，保险公司很可能不接受，因此A不能将保单擅自转让给B，此即其个人性的体现。03

保险合同是要式合同4．1．2保险合同的特征2025/5/2814?其含义是：要式合同是采用特定形式订立的合同，以书面形式订立。01?虽然目前可以通过网络、电话等方式投保，但最终仍要出具保单（书面材料形式）作为保险关系成立和有效的证明02

保险合同要素2025/5/2815保险合同的要素：保险合同主体：保险合同客体：保险利益

4.2保险合同的要素2025/5/2816保险合同的主体保险合同的主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担义务以及协助保险合同的订立与履行的人。

保险合同的主体2025/5/2817保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人保险合同的当事人保险合同的当事人是指直接参与订立保险合同，并与保险合同发生直接的权利义务关系的人。?