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中级银行从业资格之《中级个人理财》通关试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况
【答案】：C
【解析】本题可通过分析理财规划服务所涵盖的内容，来判断各个选项的正确性。选项A理财规划服务是一个综合性的服务，需要考虑客户的财务状况、投资需求以及法律规定等方面。财务知识是基础，用于评估客户的资产、负债、收入和支出等情况；法律知识则在财产分配、合同签订等方面起到重要作用；投资知识有助于为客户制定合理的投资策略，实现资产的增值。所以理财规划服务涉及财务、法律、投资，该选项说法正确。选项B保险规划是理财规划的重要组成部分，它可以帮助客户规避风险，保障家庭的经济稳定。税务筹划也是理财规划中不可忽视的环节，合理的税务安排可以减少客户的税务负担，提高资金的使用效率。因此，理财规划服务涉及保险、税务等，该选项说法正确。选项C债务管理是理财规划服务的重要内容之一。合理的债务管理可以帮助客户优化债务结构，降低债务成本，避免陷入债务危机。例如，根据客户的收入和资产情况，制定合理的还款计划，选择合适的贷款产品等。所以理财规划服务是涉及债务管理的，该选项说法错误。选项D理财规划服务需要全面了解客户的家庭状况，包括家庭财务状况和非财务状况。家庭财务状况如资产、负债、收入、支出等是制定理财规划的基础；非财务状况如家庭成员的健康状况、职业发展、教育需求等也会对理财规划产生影响。因此，理财规划服务涉及家庭财务、非财务状况，该选项说法正确。综上，答案选C。
2、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.万分之五
D.万分之一
【答案】：C
【解析】本题考查信用卡利息收取的相关知识。当信用卡用户不能及时还清当期信用卡应付款总额时，信用卡金融机构会对全部消费款从消费发生日起收取利息。在常见的金融规则中，对于这种逾期未全额还款的情况，信用卡金融机构一般按万分之五的日利率来收取利息。选项A百分之五、选项B千分之五的利率过高，不符合信用卡金融机构通常的利息收取标准；选项D万分之一的利率过低，也不符合实际情况。所以正确答案是C。
3、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。
A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
【答案】：D
【解析】这道题主要考查的是保险合同变更以及保险理赔的相关规定。在保险合同关系中，投保人将保险标的转让时，有义务及时通知保险公司进行投保人变更等相关手续。在本题中，2014年2月李某把汽车转手卖给王某，却未通知保险公司变更投保人。根据保险法规定，保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。本题李某转让汽车未通知保险公司，属于未履行通知义务的情形。选项A，王某虽购买了汽车，但由于未完成投保人变更手续，且李某未履行通知义务，所以王某不能向保险公司索要保险金。选项B，2014年2月李某已将汽车转手，其对该汽车不再具有保险利益，所以李某也不能向保险公司索要保险金。选项C，同理，王某和李某都不符合向保险公司索要保险金的条件。选项D，正是因为李某未通知保险公司变更投保人，保险公司按照规定不用向任何一方提供保险赔偿金，该选项正确。综上，答案选D。
4、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求
B.子女教育目标的分析
C.教育金缺口的计算
D.制作教育投资方案.选择投资工具
【答案】：B
【解析】本题考查制订教育投资规划的步骤。制订教育投资规划时，首先需要对子女教育目标进行分析。了解子女未来的教育方向，比如是接受国内教育还是国外教育，是选择普通学校还是重点学校等，明确这些目标后，才能进一步去计算教育资金需求、教育金缺口等内容。选项A“试算教育资金需求”，这是在明确子女教育目标之后，根据目标去估算所需的资金量，并非第一步。
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