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中级银行从业资格之《中级个人理财》过关检测试卷
第一部分单选题(50题)
1、陈先生投保的运输工具保险属于()。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用保险
D.产品保证保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查运输工具保险所属的类别。运输工具保险是以各类运输工具，如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的的保险。其目的在于补偿因保险运输工具发生保险事故而造成的损失。接下来分析各选项：-选项A：财产损失保险是以各种有形的物质财产、相关的利益以及其责任为保险标的的保险。运输工具属于有形的物质财产，运输工具保险主要保障运输工具因自然灾害、意外事故等造成的财产损失，符合财产损失保险的定义，所以该选项正确。-选项B：责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。而运输工具保险主要针对运输工具本身的损失，并非是对第三者的赔偿责任，所以该选项错误。-选项C：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。它主要保障的是信用风险，与运输工具本身的损失无关，所以该选项错误。-选项D：产品保证保险是指因被保险人制造或销售丧失或不能达到合同规定效能的产品给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷的产品本身以及由此引起的有关经济损失和费用承担赔偿责任的一种保险。运输工具保险并非针对产品保证方面，所以该选项错误。综上，答案选A。
2、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。
A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B.收集、整理客户信息
C.客户分类和了解、分析客户需求
D.投资理财产品选择、组合和理财规划
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财规划师了解、分析客户能力的范畴。选项A掌握接触客户、取得客户信赖的方法，是理财规划师了解客户的基础。只有与客户建立起良好的信任关系，客户才会愿意与理财规划师交流，从而使理财规划师能够进一步了解和分析客户的情况，所以该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项B收集、整理客户信息是了解和分析客户的重要步骤。通过收集客户的财务状况、收入支出、家庭情况等各类信息，并对其进行整理，可以为后续准确分析客户需求提供依据，因此该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项C对客户进行分类有助于理财规划师更有针对性地了解不同类型客户的特点和需求。深入了解和分析客户的需求，能够为客户量身定制合适的理财方案，所以该选项属于理财规划师了解、分析客户的能力。选项D投资理财产品选择、组合和理财规划是在理财规划师了解和分析客户需求之后进行的操作，重点在于根据客户的实际情况和需求来配置合适的理财产品和制定理财方案，而并非是了解、分析客户的能力，所以该选项符合题意。综上，答案选D。
3、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.1046855
B.837484
C.1164050
D.931240
【答案】：D
【解析】本题可先计算出老王退休后所需生活费的现值，再计算出老王目前储蓄到退休时的终值，最后用退休后所需生活费的现值减去目前储蓄到退休时的终值，即可得出老王退休时养老金的缺口。步骤一：计算老王退休后所需生活费的现值老王\(60\)岁退休，预期寿命为\(85\)岁，则退休后生活的年数为\(8560=25\)年。因为一年有\(12\)个月，且老王退休后每月生活费\(5000\)元，所以每年的生活费为\(5000×12=60000\)元。退休后全部转化为存款，年收益率为\(3\%\)，可将老王退休后每年的生活费看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A×[1(1+r)^{-n}]÷r\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算老王退休后生活费的现值。将\(A=60000\)元，\(r=3\%\)，\(n=25\)代入公式可得：\(P_1=60000×[1(1+3\%)^{-25}]÷3\%\)通过计算可得\(P_1\approx1046855\)（元）。步骤二：计算老王目前储蓄到退休时的终值老王目前有\(60\)万元储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，从\(52\)岁到\(60\)岁还有\(6052=8\)年。根据复利终值公式\(F=P×(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算老王目前储蓄到退休时的终值。将\(P=600000\)元，\(r=5\%\)，\(n
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