中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分【含答案详解】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理综合检测提分

第一部分单选题(50题)

1、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核

【答案】：D

【解析】这道题考查资金交易业务流程包含的环节。在资金交易业务流程中，前台交易负责具体的交易操作，是交易的起点；中台风险管理对交易过程中的风险进行评估和控制，保障交易的安全性；后台清算则是在交易完成后进行资金的结算和交割等操作。这三个环节共同构成了资金交易业务流程的主要部分。而柜台审核通常不属于资金交易业务流程的常规环节，它更多地可能涉及开户、业务办理合规性等方面的审核，与资金交易业务流程中的核心环节并无直接关联。因此答案选D。

2、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度

【答案】：A

【解析】本题考查国务院银行业监督管理机构提出的理念。在银行监管工作中，国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。“管法人”是指坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，这有助于从整体层面把控银行的运营和风险。“管风险”即注重对风险的识别、计量、监测和控制，通过各种监管手段确保银行能够有效管理各类风险。“管内控”强调内部控制机制的重要性，促使银行业金融机构建立健全内部控制体系，提高经营管理的安全性和稳健性。“提高透明度”要求银行业金融机构真实、准确、完整、及时地披露信息，便于监管机构、投资者和社会公众了解其经营状况和风险水平，增强市场约束。B选项中“管制度”并非该理念内容，制度是内控等方面的一部分，不能准确概括该监管理念。C选项“管机构”不准确，核心是管法人，机构的表述过于宽泛，且“管制度”也不是该理念内容。D选项“管流程”不属于该监管理念范畴，该理念强调的是法人、风险、内控和透明度。综上，正确答案是A。

3、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.内部监督

D.信息与沟通

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行内部控制体系的要素。商业银行内部控制体系主要包括以下要素：-A.控制活动：控制活动是确保管理指令得以执行的政策和程序，是内部控制体系的重要组成部分，通过一系列具体的控制措施，如授权审批、不相容职务分离等，对银行的各类业务活动进行规范和约束，以降低风险，保证业务的正常开展。-C.内部监督：内部监督是对内部控制体系的有效性进行监督检查的过程。通过持续的监督和独立的评估，及时发现内部控制中存在的问题，并采取措施加以改进，从而保证内部控制体系能够持续有效地运行。-D.信息与沟通：信息与沟通是指银行内部各层级之间、与外部相关方之间及时、准确地传递和共享信息的过程。良好的信息与沟通能够使银行及时了解业务情况、风险状况等，为决策提供支持，同时也有助于加强内部控制的有效性。而B选项风险计量，它主要是对风险的大小、可能性等进行量化分析的一种方法和手段，并不是内部控制体系的要素。所以本题答案选B。

4、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.经风险调整的业绩评估方法

D.风险价值

【答案】：C

【解析】国际商业银行衡量商业银行的盈利能力和风险水平，需要综合考虑多种因素。经风险调整的业绩评估方法（C）是最佳方法。该方法将风险因素纳入考量，能够更准确地衡量银行在承担风险的情况下所获得的收益，从而全面反映银行的盈利能力和风险水平。股本收益率（A）只关注了股东权益的回报，没有考虑到银行所承担的风险，可能会导致银行过度追求高收益而忽视风险，不能全面衡量银行的盈利能力和风险水平。资产收益率（B）侧重于衡量银行资产的运营效率，同样没有对风险进行有效调整，无法准确反映银行在不同风险情况下的真实盈利状况。风险价值（D）主要是对潜在风险的一种量化度量，它侧重于评估银行面临的风险程度，而没有直接体现银行的盈利能力。综上，衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是经风险调整的业绩评估方法，答案选C。

5、商业银行风险管理的发展阶段是()。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负