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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力测试备考题
第一部分单选题(50题)
1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】：A
【解析】本题主要考查应对资金需求时的合理措施。破题点在于分析每个选项的可行性以及是否符合实际情况。题干条件分析-张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。-家庭年税后收入30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。-家庭资产有市值100万元的房屋、折旧后价值10万元的汽车以及15万元储蓄，且无负债。-家庭年生活费用开支12万元，张先生个人年生活支出4万元。-理财目标为准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。各选项分析A选项：用已投保的寿险保单进行保单贷款。保单贷款是保险公司为投保人提供的一项服务，通常手续相对简便，速度较快，能够在一定程度上满足紧急资金需求，不会直接影响保单的效力，只是在贷款期间需要支付一定的利息。在面临资金需求时，这是一种可行的方式，所以该选项正确。B选项：将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急。国家基本养老账户是为保障个人退休后的基本生活而设立的，一般情况下，只有在达到法定退休年龄、出国定居等特定情形下才允许提取个人账户部分资金，不能随意提取用于应急，所以该选项不可行。C选项：将已投保的寿险保单进行退保领取退保金。退保会使保单失效，失去保险保障功能。而且在退保时，保险公司通常会扣除一定的费用，投保人可能只能获得低于所交保费的退保金，会造成较大的经济损失，所以一般不建议采用这种方式应急，该选项不合适。D选项：将房屋进行逆按揭。逆按揭主要是针对老年人以自有住房为抵押，向金融机构申请定期领取一定数额养老金的一种金融产品。张先生夫妻目前40岁，不符合逆按揭的年龄要求，所以该选项不可行。综上，正确答案是A。
2、假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。
A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费
B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利
C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利
D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利
E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利
【答案】：A
【解析】本题可根据外汇期权及结构性存款的相关概念，对各选项逐一分析。选项A投资者购买与外汇期权挂钩的结构性存款时，向银行买入同期限的美元看涨期权，需要支付期权费，这个期权费就是投资者为获得期权所付出的成本，所以投资者的成本即向银行购买期权的期权费，该选项正确。选项B本题中投资者买入的是美元看涨期权，执行价格为当前价格（1：1.4528），意味着投资者拥有在到期日按此价格的相关权利，而非银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利，该选项错误。选项C同理，不是银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利，而是投资者拥有一定的相关权利，该选项错误。选项D投资者存入10000欧元并买入美元看涨期权，是预期美元升值，欧元贬值，投资者拥有的是在到期日按执行价格卖出欧元买入美元的权利，而不是购买10000欧元的权利，该选项错误。选项E投资者买入的是美元看涨期权，目的是在美元升值时获利，应是有按执行价格购买美元的权利，而不是以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利，该选项错误。综上，正确答案是A选项。
3、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场
【答案】：A
【解析】本题考查金融市场按交割时间的分类。选项A现货市场是指当天成交，当天或几天内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是指交易双方
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