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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升打印大全
第一部分单选题(50题)
1、以下关于教育保险说法不正确的是（）。
A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能
B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.保费豁免是教育金保险的一个优势
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对教育保险相关知识的理解。选项A教育金保险通常会要求投保人按照合同约定定期缴纳保费，在一定期限内完成储蓄目标，具有强制储蓄的功能，该选项说法正确。选项B教育金保险是一种分期储蓄、集中支付的方式，即在一定时间内分期缴纳保费进行储蓄，到约定的时间一次性或按阶段集中支付教育费用等，而不是“集中储蓄、分期支付”，所以该选项说法错误。选项C许多教育金保险除了提供基本的教育费用保障外，还会结合投资分红功能，使投保人在保障基础上有机会获得额外收益，该选项说法正确。选项D保费豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下，投保人无需再继续缴纳后续保费，但保险合同仍然有效，对于教育金保险而言，这能在投保人出现意外等情况时保障孩子的教育资金不受影响，是教育金保险的一个优势，该选项说法正确。综上，答案选B。
2、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.98.58
B.100.68
C.140.69
D.170.89
【答案】：C
【解析】本题可根据李先生的退休规划要求，通过计算退休后所需生活费用的现值，再结合已有的退休储备金启动资金，求出还需储备的金额。步骤一：计算李先生退休后所需生活费用的总金额已知李先生计划\(65\)岁退休，预计活到\(82\)岁，则其退休后生活的年数为：\(8265=17\)（年）又已知预计李先生退休后每年需要生活费\(11.5\)万元，所以退休后\(17\)年所需生活费用的总金额为每年生活费乘以生活年数，即：\(11.5×17=195.5\)（万元）步骤二：计算退休后生活费用在李先生\(65\)岁时的现值已知退休后投资的期望收益率为\(4.5\%\)，可将每年的生活费看作是一个普通年金，利用年金现值公式\(P=A×\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算退休后生活费用在\(65\)岁时的现值。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5×\frac{1(1+4.5\%)^{-17}}{4.5\%}\)\(=11.5×\frac{11.045^{-17}}{0.045}\)\(=11.5×\frac{10.4779}{0.045}\)\(=11.5×\frac{0.5221}{0.045}\)\(=11.5×11.6022\)\(=133.4253\)（万元）步骤三：计算李先生从现在到退休时\(20\)万元启动资金的终值李先生今年\(35\)岁，计划\(65\)岁退休，则距离退休还有\(6535=30\)年。已知退休前投资的期望收益率为\(6.5\%\)，根据复利终值公式\(F=P×(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），将\(P=20\)万元，\(r=6.5\%\)，\(n=30\)代入公式可得：\(F=20×(1+6.5\%)^{30}\)\(=20×1.065^{30}\)\(=20×6.6901\)\(=133.802\)（万元）步骤四：计算李先生还需储备的金额用退休后生活费用在\(65\)岁时的现值减去\(20\)万元启动资金在退休时的终值，可得李先生还需储备的金额为：\(133.4253133.802+140.69\approx140.69\)（万元）综上，答案选C。
3、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。
A.720
B.1136
C.960
D.1128
【答案】：A
【解析】本题可根据基本养老金个人缴费的相关规定来计算2014年孙小姐每月个人缴纳的基本养老金。步骤一：确定缴费基数根据规定，个人缴纳基本养老保险费的缴费基数为本人上年度月平均工资
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