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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前自测高频考点模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场
【答案】：A
【解析】本题考查金融市场按交割时间的分类。选项A现货市场是指当天成交，当天或几天内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是指交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间内进行交割的市场。因此按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为现货市场与期货市场，A选项正确。选项B一级市场，也称发行市场或初级市场，是资本需求者将证券首次出售给公众时形成的市场；二级市场是指对已经发行的证券进行买卖、转让和流通的市场。一级市场与二级市场是按金融市场的功能进行分类的，而非按交割时间分类，B选项错误。选项C货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场；资本市场是长期资金市场，是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所。货币市场与资本市场是按金融市场交易的期限进行分类的，并非按交割时间，C选项错误。选项D股票市场是已经发行的股票转让、买卖和流通的场所；债券市场是发行和买卖债券的场所。股票市场与债券市场是按金融工具的种类进行分类的，不是按交割时间分类，D选项错误。综上，本题答案选A。
2、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益率
C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
【答案】：C
【解析】本题主要考查非保本浮动收益理财计划合约的特点。逐一分析各选项：-选项A：非保本浮动收益理财计划不保证客户的收益。该计划的收益是浮动的，银行不会根据约定条件保证客户的收益，此选项错误。-选项B：同理，这种理财计划的收益率也是不固定、不保证的，银行不会根据约定条件保证客户的收益率，该选项错误。-选项C：非保本浮动收益理财计划的特点就是银行根据约定条件不保证客户的本金和收益。客户可能获得较高收益，同时也面临本金损失的风险，该选项正确。选项D：非保本浮动收益理财计划明确不保证本金安全，所以银行不会根据约定条件保证客户的本金安全，该选项错误。综上，本题正确答案是C。
3、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.终身寿险
B.分红寿险
C.万能寿险
D.投资连结保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同寿险类型的特点及适用场景，解题关键在于根据吴先生的家庭情况和需求来判断合适的保险类型。题干信息分析家庭情况：吴先生35岁，为公司经理，妻子28岁是小学老师，女儿3岁刚上幼儿园。家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，同时存在4%的通货膨胀率。保险需求：吴先生有购买寿险及健康险的需求。各选项分析A.终身寿险：终身寿险为被保险人提供终身的身故或全残保障，具有确定性的保障功能。对于吴先生而言，他作为家庭的主要经济支柱，购买终身寿险可以在其不幸离世时为家人提供一笔经济赔偿，保障家人后续的生活质量，比如维持现有的生活开销、女儿的教育费用等，能很好地满足家庭经济保障的需求，该选项符合要求。B.分红寿险：分红寿险除了提供基本的保险保障外，还能让投保人参与保险公司的盈利分配。但其分红具有不确定性，可能会受到保险公司经营状况等多种因素的影响。而吴先生当前更注重保险的保障功能，以确保家庭经济稳定，分红的不确定性无法满足其对稳定保障的核心需求，所以该选项不太合适。C.万能寿险：万能寿险具有一定的灵活性，投保人可以在一定范围内自行调整保险金额和保费缴纳方式。然而，它的收益也与市场利率等因素相关，存在一定的风险。吴先生的主要目的是获得稳定的寿险保障，万能寿险的风险特征与他的核心需求不匹配，故该选项不符合。D.投资连结保险：投资连结保险是一种将保险与投资相结合的产品，其收益主要取决于投资账户的表现，具有较高的风险性。吴先生目前的重点是保障家庭经济，投资连结保险的高风险性可能无法为家庭提供稳定的经济保障，因此该选项也不合适。综上，最适合吴先生的是终身寿险，答案选A。
4、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。
A.理财师的服务是“持续”的
B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等
C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动
D.通常理财规划服务的内
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