中级银行从业资格之《中级个人理财》考前自测高频考点模拟试题【完整版】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前自测高频考点模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、适合稳健型投资者的理财产品不包括()。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品

【答案】：D

【解析】本题主要考查适合稳健型投资者的理财产品类型。稳健型投资者通常追求资产的稳健增值，偏好风险程度相对较低的投资产品。选项A，中低风险产品，其风险程度适中偏低，在一定程度上能保障资金的安全性，同时有机会获得一定的收益，是比较符合稳健型投资者需求的产品类型。选项B，低风险产品，这类产品的风险程度极低，通常能保证资金的基本安全，收益也相对较为稳定，显然适合稳健型投资者。选项C，中风险产品，虽然风险略高于中低风险和低风险产品，但相较于高风险产品，其风险仍在一定可控范围内，也会有部分稳健型投资者在考虑资产配置等因素后选择这类产品。选项D，中高风险产品，其风险程度较高，可能会使投资者面临较大的本金损失风险，这与稳健型投资者追求资产稳健的投资风格不相符，所以不适合稳健型投资者。综上，答案选D。

2、劳务人员（）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。

A.花名册

B.考勤表

C.工资表

D.工资台账

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所代表文档的作用，结合题目描述来判断正确答案。选项A：花名册劳务人员花名册是记录劳务分包企业进场作业人员基本信息的文件，主要包含人员的姓名、性别、身份证号等内容，它侧重于人员的登记与标识，并非工资分配的证明，所以不能作为劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，A选项不符合题意。选项B：考勤表考勤表是用于记录劳务人员出勤情况的表格，反映了劳务人员的工作时间等出勤信息，虽然它与工资核算有一定关联，但它本身并不直接体现工资分配情况，不是工资分配的证明文件，B选项不正确。选项C：工资表工资表详细记录了每个劳务人员的工资构成、应发工资、实发工资等具体工资信息，是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为后工资分配的直接体现，同时也能作为总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据，当出现工资相关的纠纷时，可以通过工资表来核实工资发放情况，C选项符合题意。选项D：工资台账工资台账是对工资发放情况进行汇总、统计和记录的一种资料，它更侧重于宏观的工资数据管理和统计，不像工资表那样具体体现每个人员的工资分配细节，所以不是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的直接证明，D选项不合适。综上，本题正确答案是C。

3、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】：B

【解析】本题考查商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构投资产品的相关规定。选项A商业银行对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估是必要且合理的。这有助于商业银行全面了解合作方的实力和风险控制水平，从而更好地保障自身及客户的利益。通过评估这些方面，能提前识别可能存在的风险，为后续的代理销售业务奠定良好的基础，所以该做法正确。选项B在代理销售其他金融机构的投资产品时，商业银行必须进行全面、深入、细致的产品分析，而不能仅进行一定程度的分析，更不可以对相关产品的风险收益预测数据进行大致推测。因为理财产品涉及客户的资金安全和收益情况，商业银行有责任和义务为客户提供准确、详细、可靠的信息，以帮助客户做出合理的投资决策。大致推测风险收益数据可能会误导客户，使其在不知情的情况下承担不必要的风险，所以该做法不正确。选项C商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，充分进行风险揭示、提供必要的举例说明并及时向中国银行业监督管理委员会报告相关材料，符合监管要求和规范。风险揭示能让客户清楚了解产品可能面临的风险，避免客户在不了解风险的情况下盲目投资；向监管机构报告材料则保证了监管的有效性和透明度，有助于维护金融市场的稳定和健康发展，所以该做法正确。选项D按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料是合理的。由于产品提供者提供的材料可能存在不全面或不准确的情况，商业银行根据自身对产品的分析，重新编写材料可以更好地反映产品的真实情况