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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺训练试卷
第一部分单选题(50题)
1、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()
A.教育投资规划
B.健康规划
C.退休规划
D.居住规划
【答案】：B
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于个人理财规划的内容。个人理财规划是对个人财务进行全面、系统的规划和管理，以实现个人的财务目标。选项A：教育投资规划教育投资规划是个人理财规划的重要组成部分。它主要是为了满足个人或家庭在教育方面的资金需求，例如为子女的高等教育储备资金，或者个人进行职业技能培训等方面的资金安排。人们通常会根据教育目标和预计的费用，提前进行储蓄、投资等规划，以确保有足够的资金支持教育支出，所以教育投资规划属于个人理财规划的内容。选项B：健康规划健康规划主要侧重于个人的健康维护、疾病预防和治疗等方面，更关注的是身体健康状态的管理和改善。虽然健康与个人的财务状况可能存在一定关联，例如生病可能会产生医疗费用，但健康规划本身并不直接涉及到资金的规划和管理，它不属于个人理财规划的内容。选项C：退休规划退休规划是个人理财规划中的关键部分。它是为了确保个人在退休后能够维持一定的生活水平，需要提前对退休后的收入和支出进行规划。这包括估算退休后的生活费用、确定退休储蓄目标、选择合适的退休储蓄工具（如养老保险、基金等），通过合理的投资和储蓄安排，为退休生活积累足够的资金，所以退休规划属于个人理财规划的内容。选项D：居住规划居住规划涉及到个人或家庭在住房方面的资金安排和决策。它包括购房规划、租房规划等。在购房规划中，需要考虑房价、首付资金、贷款额度、还款计划等财务因素；租房规划也需要对租金支出和预算进行合理安排。居住规划与个人的资金流动和资产配置密切相关，属于个人理财规划的范畴。综上，不属于个人理财规划内容的是健康规划，答案选B。
2、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。
A.30000
B.24000
C.20000
D.10000
【答案】：A
【解析】本题考查紧急预备金额度的相关知识。一般来说，紧急预备金额度通常为家庭或个人平均月支出的36倍。这是因为在面临突发情况如失业、生病等时，人们需要一定的资金来维持生活，以应对短期内收入中断或额外支出的情况。已知该客户平均月支出为10000元，按照紧急预备金额度最低为平均月支出3倍的标准来计算，其紧急预备金额度最低不应低于10000×3=30000元。所以本题正确答案选A。
3、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）
A.适度性原则
B.合理性原则
C.风险转嫁原则
D.经济性原则
E.量力而行原则
【答案】：C
【解析】本题考查理财师帮助客户制定财富保障规划时应把握的原则。逐一分析选项：-选项A：适度性原则通常强调在某个范围内保持合适的程度，但在财富保障规划中并非普遍提及的核心原则，所以该选项不符合要求。-选项B：合理性原则表述较为宽泛，没有明确指向财富保障规划特定的关键要点，不是财富保障规划需把握的主要原则，故该选项不正确。-选项C：风险转嫁原则是财富保障规划的重要原则之一。在财富保障规划中，通过一些手段如保险等将风险转嫁给其他主体，能够有效降低客户自身面临风险时的损失，所以理财师在帮助客户制定财富保障规划时要把握该原则，该选项正确。-选项D：经济性原则主要侧重于成本收益等经济方面的考量，虽然在理财规划中会有涉及，但并非财富保障规划的关键原则，因此该选项不合适。-选项E：量力而行原则更多体现的是一种做事的态度和方法，在财富保障规划中不是具有特定指向性的核心原则，所以该选项也不正确。综上，本题正确答案为C。
4、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。
A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍
B.期限在一年以上，不合一年
C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响
D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等
【答案】：B
【解析】本题可根据私募债发行的相关规定和特点，对各选项逐一分析。选项A根据相关规定，私募债发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍，该选项的表述符合规定，所以选项A正确。选项B私募债的期限通常在一年（含）以上，而该选项表述为“期限在一年以上，不含一年”，与实际情况不符，所以选项B错误。选项C私募债发行的具体利率并非固定不变，它会受到发行时机、企业资质或知名度、偿债保障（抵押担保等）设计等多种因素的综合影响。例如，企业资质好、偿债保障措施完善，可能发行利率相对较低；发行时机不佳，利率可能会相对较高，所以选项C正确。选项D中小企业私募债由于其发行主体多为中小企业，相较于大型企业发行
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