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中级银行从业资格之《中级银行管理》能力提升题库
第一部分单选题(50题)
1、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.风险控制部门
【答案】：A
【解析】本题考查合规负责人报告对象的相关知识，需要依据银行合规管理的相关规定来确定合规负责人应定期就合规事项向哪个部门报告。选项A：高级管理层银行高级管理层负责执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序，承担商业银行经营管理的最终责任。合规负责人定期向高级管理层报告合规事项，有助于高级管理层及时了解银行的合规情况，从而在经营决策和管理过程中充分考虑合规因素，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求。所以合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告，A选项正确。选项B：董事会董事会是银行的决策机构，主要负责制定银行的战略规划、重大政策等。虽然董事会对银行的合规管理负有最终责任，但通常合规负责人并不直接定期向董事会报告合规事项，而是由高级管理层汇总相关信息后向董事会汇报，B选项错误。选项C：监事会监事会主要负责监督银行的经营管理活动，确保银行的运营符合法律法规、公司章程以及监管要求，侧重于对银行经营管理的监督检查，并非合规负责人定期报告合规事项的对象，C选项错误。选项D：风险控制部门风险控制部门主要负责识别、评估和控制银行面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，其与合规管理有一定关联，但合规负责人一般不向风险控制部门报告合规事项，D选项错误。综上，本题答案选A。
2、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.财务管理的有效性
【答案】：D
【解析】本题主要考查对商业银行盈利状况评价体系定量指标的理解。商业银行盈利状况评价体系的定量指标是可以通过具体数据进行衡量和计算的指标。选项A，资产利润率反映了商业银行运用资产获取利润的能力，是通过实际数据计算得出的，属于定量指标。选项B，资本利润率体现了商业银行运用自有资本获取收益的水平，同样可依据相关数据进行计算，属于定量指标。选项C，成本收入比率用于衡量商业银行成本与收入之间的关系，也是通过具体的成本和收入数据计算得出，属于定量指标。而选项D，财务管理的有效性主要侧重于对财务管理工作的质量、效率、合规性等方面进行综合评价，难以用具体的数值来精确衡量，不属于定量指标。综上，答案选D。
3、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。
A.项目风险水平
B.自身风险偏好
C.自身经济实力
D.项目收益率
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行合理确定贷款金额时应考虑的因素。对各选项的分析A选项：项目风险水平国家关于固定资产投资项目本金制度要求商业银行合理确定贷款金额。项目风险水平是一个关键因素，不同风险水平的项目，其贷款的安全性和回收可能性不同。如果项目风险水平较高，商业银行需要谨慎评估并适当控制贷款金额，以降低自身面临的信贷风险；反之，如果项目风险水平较低，在符合相关规定和风险可控的前提下，可适当增加贷款金额。所以商业银行在确定贷款金额时应考虑项目风险水平，该项正确。B选项：自身风险偏好自身风险偏好更多地影响商业银行整体的业务策略和投资组合选择等方面。在按照国家关于固定资产投资项目本金制度确定贷款金额时，重点应该是基于项目的客观情况，而不是银行自身主观的风险偏好。因为贷款金额的确定需要遵循客观的制度和项目实际情况，而不是单纯依据银行自身愿意承担多大风险来决定，所以该项错误。C选项：自身经济实力自身经济实力主要与商业银行的整体运营和抗风险能力相关。在确定具体某个固定资产投资项目的贷款金额时，依据的是国家规定以及项目本身的情况，而不是银行自身的经济实力。即使银行经济实力雄厚，也不能随意确定贷款金额，必须按照项目本金制度等规定来操作，所以该项错误。D选项：项目收益率项目收益率虽然是评估项目的一个重要指标，但它不是商业银行按照国家固定资产投资项目本金制度确定贷款金额的直接考虑因素。确定贷款金额主要是从风险控制和项目的实际资金需求及风险状况出发，而项目收益率高并不意味着可以无限制地增加贷款金额，还需要综合考虑项目风险等其他因素，所以该项错误。综上，答案选A。
4、以下选项中不属于行政处罚的是（）。
A.吊销金融许可证
B.责令停业整顿
C.移送司法机关
D.没收违法所得
【答案】：C
【解析】本题可依据行政处罚的定义和常见种类来判断各选项是否属于行政处罚。行政处罚是指行政机关依法对违反行政管理秩序的公民、法人或者其他组织，以减损权益或者增加义务的方式予以惩戒的行为。常见的行政处罚种类包括
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